Factoring för affärer i en bank Press om oss Vad är factoring

Detta är en typ av factoring där alla parter i en försäljnings- och köptransaktion finns i Ryssland.

UniCredit Bank tillhandahåller:

regress factoring med kundens skyldighet att återbetala skulden till banken om den inte kan återbetalas av gäldenären;
non-regress factoring utan förpliktelse till sådan ersättning;
factoring före leverans - finansiering vid beställningsstadiet;
factoring med ökad uppskjuten betalning;
forfaiting är köp av kundens långsiktiga betalningsförpliktelser till leverantören/borgenären.

Kontakta bankens specialister för att ta reda på vilket paket med dokument som krävs för att starta interna factoringtjänster hos UniCredit Bank.

Leverantörsfinansiering factoring

UniCredit Banks leverantörsfinansieringsprogram hjälper dig:

Stärk relationerna med ditt leverantörsnätverk och förvänta dig lägre upphandlingskostnader
erhålla eller öka en uppskjuten betalning för leveranser;
förenkla interaktionskedjan med leverantörer - du kommunicerar med en bankspecialist som följer med ditt företag, och inte med ett dussintal representanter för olika leverantörer;
ta bort en del av arbetet från redovisningsavdelningen - banken gör en tidig betalning direkt till leverantörens konto;
ta bort behovet av att avleda rörelsekapital för att betala för leveransen;

Hur det fungerar?

Om du handlar med leverantörer på uppskjuten betalning innebär detta vanligtvis att leverantören inkluderar alla kostnader förknippade med dina fordringar i leveranskostnaden.

Enligt leveransfinansieringsprogrammet köper UniCredit Bank rätten att kräva dig från dina leverantörer. För leverantören innebär det att de kan få billig finansiering av dina fordringar genom factoring – istället för att täcka kassagapet med olönsam utlåning på sin bank. Och för dig innebär det att du kan begära ett lägre inköpspris från denna leverantör och ge honom garantier för ett långsiktigt samarbete.

Dessutom reduceras din försörjningskedja avsevärt, kassaflödesplaneringen blir effektivare och köpkraften växer.

Vilka samarbetsvillkor kan ditt företag förvänta sig inom ramen för leveransfinansieringsprogrammet? Ta reda på det genom att kontakta bankens specialister eller genom att fylla i.

Factoring med regress

Vid factoring med regress har banken två källor för återbetalning av skulden i händelse av utebliven betalning av gäldenären - köparen och säljaren. Detta minskar riskerna som faktorn tar, så att banken kan utöka utbudet av kunder för att tillhandahålla factoringtjänster.

Som kund hos UniCredit Bank kan du dra nytta av alla fördelar med regress factoring:

locka till sig factoringfinansiering till ett belopp på upp till 90 % av det totala transaktionsbeloppet;
få snabbare och mer lönsam finansiering för perioden med uppskjuten betalning jämfört med utlåning;
etablera dig som en pålitlig partner i arbetet med leverantörer, vilket minskar tiden för att betala fakturor för leveranser;
effektivt hantera kundfordringar och anlita bankens analytiska stöd i denna fråga.

Factoring utan regress

De största ryska och utländska företagen betjänas av non-recourse factoring-systemet, där UniCredit Bank fullt ut tar risken för att köparen inte betalar skulden. Dra nytta av en rad icke-regress factoringtjänster för att:

öka likviditeten och förbättra det finansiella resultatet genom att skriva av fordringar från organisationens balansräkning;
öka köpkraften;
minska mängden rörelsekapital;
förbättra förhållandet mellan skuld och EBITDA.

För att ta reda på vilka villkor för tillhandahållandet av denna tjänst du kan förvänta dig i vår bank, kontakta UniCredit Bank-specialister eller fyll i.

Factoring med förlängd frist

UniCredit Bank tillåter sina factoringkunder att få en ytterligare uppskjuten betalning utöver den avtalsenliga. I detta fall betalas kostnaden för den ytterligare förseningen av den part som agerar som gäldenär i transaktionen.

Factoring före leverans

Pre-delivery factoring är finansiering mot överlåtelse av penningfordringar som kommer att uppstå i framtiden. Denna typ av factoring efterfrågas av företag som säljer och tillverkar varor "på beställning".

Factoring före leverans gör att du kan:

vägra att arbeta på förutbetalda till förmån för uppskjuten betalning;
erhålla omedelbar finansiering för framtida försäljning av tjänster och varor, samt för produktion av dessa varor.

Denna typ av factoring kräver en djupgående analys av både säljarens och köparens aktiviteter. Efter analysen kommer bankens expert att göra en slutsats om vilka finansieringsvillkor som skapar den bästa balansen mellan bankens risker och kundens behov av factoringfinansiering.

Förlåtande

Forfaiting är en finansiell tjänst som liknar factoring. Detta innebär dock att kunden får finansiering genom köp av gäldenärens långfristiga åtaganden gentemot motparten (leverantör, borgenär, etc.)

Forfaiting låter dig:

diskontera den totala skulden i ett belopp;
erhålla långsiktig finansiering i upp till 7 år för köp av anläggningstillgångar;
överföra hela risken för utebliven betalning av skulden enligt avtalet till banken;

Vänligen kontakta UniCredit Bank-specialister för att få mer information om förfall eller fyll i.

Den instabila ekonomiska situationen drabbar framför allt små och medelstora företag, vars ägare måste ta till olika ekonomiska manipulationer för att upprätthålla lönsamma relationer med leverantörer. För att inte hamna i en skuldfälla och behålla ett rykte beslutar många OTP Banks kunder att använda ett lönsamt utbud av tjänster som kallas factoring.

Vad är factoring?

Med enkla ord är "factoring" en bankverksamhet där ett finansinstitut övertar en monetär fordran mot gäldenären och även inkasserar skulden till förmån för borgenären. Det finns tre parter involverade i denna finansiella kedja:

Faktorn är bankstrukturen "OTP", som utför operationen och fungerar som en kommunikativ länk mellan gäldenären och borgenären.
Gäldenären är en köpare.
Borgenären är en leverantör av varor (tjänster).

Mekanismen för denna operation bringas till automatik. Bankens klient förbereder dokument som bekräftar förekomsten av en monetär skuld från gäldenärens sida. Efter att ha accepterat och studerat de papper som tillhandahållits av borgenären återbetalar banken skulden i omfördelningen på 80-90%. Samtidigt kontaktar bankanställda gäldenären för att diskutera villkoren i avtalet: under vilken period kommer faktorn att få tillbaka alla kreditmedel, inklusive provisioner.

OTP Bank agerar som mellanhand i factoring och tillhandahåller givetvis sina tjänster mot en avgift. Beloppet på provisionsavgiften är dock inte fastställt. Beloppet på provisionen förhandlas individuellt med gäldenären och beror på transaktionens omfattning.

Factoring gör det möjligt för kunder som står inför ekonomiska svårigheter att öka företagets likviditet och har även en positiv effekt på solvensen. Dessutom är denna operation ett av de mest effektiva och lönsamma sätten att lösa problemet med brist på rörelsekapital.

Borgenären, som har valt denna operation, måste förstå att banken inte omedelbart kan betala gäldenärens skuld i sin helhet. Vanligtvis överstiger betalningsbeloppet inte 80 % av den totala skulden. Återbetalning av skuldens saldo utförs efter hundra procent betalning av medel från låntagaren och mottagande av pengar till faktorbankens konto.

Factoring är en operation som under genomförandet av åtföljande juridiska tjänster eller försäkringstjänster kan tillhandahållas. En av de fördelaktiga egenskaperna med factoring är också möjligheten att ingå ett finansiellt kontrakt utan medverkan av garanter.

För att ansöka om förfarandet måste långivaren förbereda ett minimipaket med dokument: kopior av grundpapper; fullständig redovisningsrapport; gäldenärens kontaktuppgifter. Från det ögonblick då ansökan mottogs kontrollerar OTP Bank alla steg i factoringtransaktionen.

Fördelar med factoring hos OTP Bank

OTP Bank bedriver framgångsrikt factoringverksamhet på ömsesidigt fördelaktiga villkor. Vid undertecknandet av ett samarbetsavtal beaktas alla nyanser. År av arbete inom detta område har kunnat föra denna tjänst till högsta nivå, vars fördelar är uppenbara:

Betalning av finansiering upp till 90% av det totala beloppet för transaktionen.
Möjlighet att skjuta upp betalningen i 180 kalenderdagar, samtidigt som man aktiverar en respitperiod för att vänta på betalning i 30 kalenderdagar.
Snabb genomgång av tillgängliga gränser.
Användningen av enbart elektronisk dokumenthantering, tack vare vilken banken kan upprätthålla kontakt med kunden i ett fjärrformat.
Ett öppet tillvägagångssätt för att beräkna provisionen, med hänsyn till kundens ekonomiska möjligheter.
Förmåga att hantera kundfordringar på administrativ nivå.

För att få detaljerade råd om factoring måste du kontakta en av OTP Banks filialer. Du kan välja närmaste filial och bekanta dig med dess arbetsschema och om du har några frågor kan du ringa de telefonnummer som anges i tabellen.

Det är anmärkningsvärt att alla factoringtransaktioner ingås i den nationella valutan: den ryska rubeln. Och både gäldenären och borgenären kan initiera undertecknandet av ett avtal av denna typ, eftersom samarbete i detta format ofta är nästan det enda alternativet för att nå en kompromiss på kortast möjliga tid.

Factoring från OTP är en unik tjänst som låter dig lösa en svår ekonomisk situation med fördelar för alla parter: förmedlande banken får en provision för tjänster; långivaren erhåller medlen så snart som möjligt; gäldenären behåller ett fungerande rykte och får ett slags uppskov för att lösa svårigheter.

01.06.2016

Omvänd factoring i OTP Bank

Factoring i Ryssland har funnits för inte så länge sedan, men idag har den redan lyckats få fotfäste i produktlinjen hos många stora banker, som fokuserar på utveckling av transaktionsprodukter, inklusive factoring. Factoring dök upp i OTP Bank i början av 2015. Klassiska typer av factoring används ofta i många ryska bankers och factoringföretags arsenal, därför förlitade OTP Bank sig ett år senare på icke-klassisk (omvänd) factoring för att säkerställa en konkurrensfördel.

Omvänd factoring (för vissa andra faktorer kallas det "inköp") utvecklades för att locka stora köpare och butikskedjor. Om faktorn (bank/finansiell agent) i klassisk direkt factoring ingår ett avtal endast med leverantören, och köparna endast undertecknar ett meddelande och inte bär några ytterligare skyldigheter gentemot faktorn, förutom skyldigheter som föreskrivs i lag, då i omvänd factoring kunden av faktorn är bara köparen som lockar factoring av sina leverantörer. Klassisk factoring är vanligtvis bekvämt för att fylla på leverantörernas rörelsekapital, och omvänd factoring är för köpare under transaktionen. Faktum är att klassisk factoring inte alltid är lämplig för leverantörer som tillhör segmenten medelstora och små företag. När allt kommer omkring har affärerna förändrats mycket under de senaste tio åren och förhållandena på handelsmarknaden dikteras ofta av stora grossistköpare av varor (detaljhandelskedjor). Detaljhandelskedjor och stora köpare har vanligtvis många leverantörer, och många av dem på grund av volymer. produktion och intäkter är helt enkelt inte intressanta för faktorer att locka till klassisk factoring. När man arbetar med omvänd factoring ingår oftast avtal med både en stor köpare och dess leverantör, och avtalet med leverantören reglerar oftast bara finansieringsformen och provisionernas storlek. Kontraktet med köparen är däremot mer omfattande och innefattar vanligtvis förfarandet för att bekräfta leveranser och köparens ansvar för betalning av dessa bekräftade leveranser till faktorn. I de flesta fall tecknar faktorer större kontrakt med både leverantören och köparen. Dessa avtal kan innehålla så många villkor och tjänster som köparen behöver för ett bekvämt arbete med sina leverantörer, inklusive tillhandahållande av en ytterligare försening av den faktor som överstiger förseningen enligt leveransavtalet, för vilken köparen vanligtvis betalar en provision. Omvänd factoring skiljer sig från klassisk factoring, inte bara i antalet kontrakt och köparens ansvar för fullgörandet av anspråk som tilldelats faktorn, utan också i policyn att ta risker för motparter. Om faktorn vid klassisk factoring med regress tar risken baserat på leverantörens storlek och finansiella stabilitet, då i omvänd factoring, tvärtom,

faktor tar den största risken endast på köparen.

Det bör noteras att uppdelningen i fråga om risktagande är ganska villkorad.

karaktär. Många faktorer nu när leverantörer och köpare spenderar fullt

riskbedömning för båda motparterna och sätta en generell gräns för varje organisation i fråga, utan att vara bunden till en specifik transaktion.

I OTP Bank har factoring funnits för inte så länge sedan och i början av detta år genomfördes den första finansieringen som en del av produkten Reverse Factoring. Produktdiagrammet ser ut som det som visas på bilden.

Det presenterade schemat är bara det första steget och det första implementerade affärsfallet för att betjäna ett paket av en stor köpare och leverantör. I framtiden kommer mer flexibla system för att betala faktorprovisionen och system utan att ge köparen ytterligare förseningar att implementeras.

När vi implementerade det implementerade fallet utförde vi följande åtgärder:

1. Ett avtal tecknades med köparen som anger:

Reglering av bekräftelse på mottagande av leveranser av köparen och betalning inom avtalad tid;

Faktumet av meddelande från köparen om överlåtelse av anspråk enligt villkoren i kontraktet (inget behov av ett separat meddelande, som i klassisk factoring);

Köparen är ansvarig för betalning för leveranser, ogiltighet av penningfordringar som tillskrivits faktorn och handelstvister;

Köparen får ytterligare ett anstånd från banken, för vilket han betalar en provision. I detta fall är köparen inte skyldig att öppna ett bankkonto, eftersom banken öppnar särskilda konton för köparen, som uteslutande används för återbetalning av leveranser och provisioner.

2. Ett avtal tecknades med leverantören som anger:

Villkor för tillhandahållande av finansiering, inklusive sändning av register över leveranser för finansiering, undertecknade av ES, med hjälp av bankens RBS;

Ansvar för ogiltighet av tilldelade leveranser.

När man arbetar med omvänd factoring med en leverantör ingår faktorerna oftast i en förenklad

version av avtalet, eftersom, även om kunden till faktorn i själva verket är köparen, tillhandahålls finansiering fortfarande till leverantören, så vissa avtalsmässiga skyldigheter för faktorn måste också finnas i förhållande till leverantören.

För tillfället implementerar OTP Bank mer än 40 olika alternativ för att ta ut provisioner när man arbetar med omvänd factoring, som skiljer sig från varandra när det gäller insamlingsperioder och föremålet för insamlingen.

Omvänd factoring har varit en fullvärdig medlem i poolen av factoringprodukter för nästan alla ryska faktorer i mer än fem år och utvecklas aktivt och blir gradvis populärt på grund av stora köpare, inklusive detaljhandelskedjor.