Mikrokrediter. Mikrolån: hur du startar ditt lönsamma företag

Affärsidé: Tjäna pengar på mikrolån till befolkningen
Där vi gör affärer: kontor på bottenvåningen
Huvudkostnader: inköp av kontorsutrustning, kontorshyra
Utrustning som krävs: skrivare
Förbrukningsmaterial: pengar
Startkapital: från 2 000 000 rubel.
Återbetalningstid: från 2 till 8 månader
Möjlig vinst: från 100 000 rubel.

Tjänsterna från företag som hanterar mikrolån till befolkningen är mycket efterfrågade. Varje person ställs inför situationer när pengar behövs akut, det erforderliga beloppet är ofta litet och det finns ingenstans att ta det. En plötslig sjukdom, en skuld som måste betalas tillbaka, ett haveri i en bil eller en arbetsdator kan skaka den ekonomiska stabiliteten hos en person med medelinkomst.

Att ta ett lån från en bank eller låna från släktingar - sådana metoder kan inte alltid lösa problemet. Släktingar kanske inte har pengar, och banken kommer att kräva ett helt paket med dokument, vars förberedelse kommer att ta tid. Under sådana omständigheter kan kontakt med en mikrofinansorganisation vara en väg ut ur situationen.

I samband med den växande efterfrågan bland befolkningen på kortfristiga avlöningsdagslån är verksamheten att ge ut mikrokrediter ett lovande område för entreprenörer.

Vad du behöver för att öppna ditt eget emissionsbolagmikrolån?

Alla organisationer kan inte ta itu med utfärdandet av mikrolån till befolkningen. I enlighet med den federala lagen "Om", som reglerar sådana organisationers verksamhet, kan endast juridiska personer som är registrerade i ett särskilt statligt register över utfärda mikrolån. Om detta villkor inte är uppfyllt kommer dess verksamhet att betraktas som olaglig. Det första steget är alltså registrering av en juridisk person, och nästa steg är registrering i ett särskilt register.
För att göra detta är det nödvändigt att förse finansministeriet med kopior av registrering och ingående dokument som är certifierade av en notarie, nödvändig information om organisationen (adress, information om grundarna), en ansökan om registrering av en juridisk person i registrera och bifoga ett dokument som bekräftar betalningen av en statlig tull på ett belopp av 1 tusen rubel.

Schema för det utfärdande företagets arbetemikrolånbefolkning.

Kunden får medel på grundval av ett låneavtal för en period på en vecka till ett år, vilket endast tillhandahåller ett pass. Ett förenklat förfarande för att få ett lån, när det inte finns något behov av att samla in ett helt paket med dokument, är en av de största fördelarna med jämfört med banker. Att göra en mikrokredit tar vanligtvis inte mer än en halvtimme.

Samtidigt, genom att ge ut lån endast på basis av pass, bär företagaren större risker jämfört med banker, vilket innebär att han vill få en ersättning motsvarande dessa risker. Mikrokreditavgiften är 15-20% per vecka, det vill säga affärsmannens vinst blir 60-80% per månad. Som regel är det genomsnittliga lånebeloppet 20-30 tusen rubel, löptiden är upp till 15 dagar. När man utarbetar en affärsplan rekommenderar experter att man ställer in minst 50 % av utebliven avkastning, även om denna siffra sannolikt är lägre i verkligheten.

Franchisingpå fältetmikrokredit.

Du kan också ägna dig åt mikrokreditering enligt ett förenklat schema - genom att köpa en franchise. I det här fallet kommer ett stort och erfaret företag, som Payday eller Home Money, att förse dig med sitt varumärke, konsultstöd och marknadsföringsmodell. Allt som krävs av dig är viljan att arbeta och de ekonomiska möjligheterna att köpa en redan befintlig verksamhet. Ett sådant arbetsschema gör det möjligt för en nybörjare att få erfarenhet som redan kan användas i fri simning.

En mycket viktig aspekt av arbetet inom detta område är förmågan att minimera risker. Innan du lånar ut pengar som inte är säkrade med säkerhet måste du fundera över hur du kommer att kräva pengar från gäldenärer och hur du ska säkra din ekonomi även i det skede du ingår ett låneavtal.

Idéer för företag från avsnittet:

Mikrokrediter intar en mellanposition på marknaden mellan konsumentlån och företagslån. Deras fördel är att de erbjuder en förenklad ansökningsprocess och en snabb granskningstid, men det här verktyget är inte lämpligt för alla på grund av dess höga priser - från 20 till 50 % per år.

Beloppet för en mikrokredit får inte överstiga 3 miljoner rubel. – Den här summan ska gå till utveckling av småföretag.

Kontrollen av som finansierar entreprenörer utövas av Rysslands centralbank. Enligt, för att ha rätt att ge ut lån till enskilda företagare och företag måste (MFI) utfärda minst 75 % av det totala antalet mikrolån som utfärdats till juridiska personer och enskilda företagare och avsluta minst 70 % av totalt antal kontrakt med dem.

I december 2015 antogs ett lagförslag av finansministeriet och Rysslands centralbank för att dela upp mikrofinansieringsmarknaden i två typer - mikrofinansierings- och mikrokreditföretag. Det bör öka transparensen på mikrofinansieringsmarknaden och underlätta banktillsynen av MFI.

Enligt en studie av RA Expert ökade mikrolåneportföljen 2017 med 35 % till 121 miljarder RUB. och fortsätter att växa med cirka 30 % per år.

Enligt en undersökning av SRO MiR verkar 60% av MFI:erna inom segmentet avlöningsdagslån (PDL), 17,8% - avbetalningslån (avbetalning), 16% - tillhandahåller tjänster för företag, i produktlinjen finns det också POS-lån (riktningen för bankernas detaljhandelsverksamhet, som tillhandahåller emission av lån för vissa varor direkt i detaljhandeln) och säkrade lån.

Minskningen av registret över mikrofinansorganisationer i centralbankens register från 3 600 till 2 200 organisationer är förknippad med en policy för skärpning av regleringen som började 2013.

Banker har också mikrokreditprogram. De åtföljs också av höga räntor, vilket är förknippat med det faktum att mikrokrediter inte kräver säkerhet och har en hög risk för fallissemang. Förutsättningarna skiljer sig dock åt i varje enskilt fall. Till exempel utfärdar Promsvyazbanks mikrokreditprogram för företagsinteckningar för småföretag lån för affärsutveckling med säkerhet i bostadsfastigheter.

Som regel styrs MFI av en redan verksam verksamhet som behöver ytterligare resurser för utveckling. Formella krav beror på företaget: vissa krav på omsättning, rapportering och affärstransparens. Analytiska tjänster överväger verksamheten med en kombination av faktorer - denna process tar minst en vecka.

Det totala beloppet för räntor och betalningar på mikrokrediter får inte överstiga lånebeloppet med mer än fyra gånger.

Experter berättar mer om mikrokreditering.

Vladimir Grigoriev, doktor i ekonomi, expert inom finans och bank

Mikrokrediter är tillhandahållande av smålån till privatpersoner och företagare som inte har tillgång till traditionell banklåning. Engagerade i mikrokreditering är MFI - som inte är banker, men som är under reglering och tillsyn av Bank of Russia.

Finansieringskällan för IFIs är insättningar till ett belopp av 1,5 miljoner rubel. och högre. Dessa insättningar (både på grund av sin storlek och på grund av att MFI inte är banker) täcks inte av insättningsförsäkringssystemets garantier. Detta resulterar i högre risk för insättarna och följaktligen högre avkastning för dem och högre räntor för låntagarna.

Den största nackdelen för låntagare är den höga kostnaden för mikrolån. Det nuvarande prisintervallet är från 24 % till 50 % per år och kan vara högre.

Låt mig påminna er om att de nuvarande räntorna för de största och största bankerna på lån till små och medelstora företag ligger i intervallet från 9,5 % till 13 %, räntorna för medelstora banker är flera procentenheter högre. Det vill säga räntorna på mikrokrediter är flera gånger högre än även de dyraste banklånen.

Det andra minuset är det maximala lånebeloppet - 5 miljoner rubel. I praktiken brukar den vara lägre.

Fördelen är den snabba handläggningen av ett mikrolån - vanligtvis inom 24 timmar. Detta förklaras av att MFI, till skillnad från banker, inte gör någon analys av låntagarens ekonomi eller riskbedömning. Risken är redan inbyggd i den kosmiska räntan.

Viktiga faktorer för MFI är endast juridiska dokument och tillgången på egendom från företagaren.

Höga risker leder förstås till att ett samtal med en låntagare som har problem med betalning av skulder blir detsamma som att ge ut en mikrokredit – snabbt och tufft. Enorma räntor och böter som tas ut på förfallna skulder innebär i princip ingen skuldsanering, vilket är möjligt med en bank. Det vill säga att vägen från uppkomsten av en försening till en betydande ökning av skuldbeloppet och MFI:s försök att åstadkomma överlåtelse av egendom till deras fördel för att täcka förluster kommer att vara mycket kort.

Om företagaren ändå beslutade sig för att ta en risk och ta ett lån från ett MFI, då:

Du måste se till att den här organisationen fungerar lagligt. Detta kan göras på Ryska federationens centralbanks webbplats, där alla korrekt registrerade MFI:er finns i ett speciellt register.
Du måste hitta det bästa, det vill säga det billigaste erbjudandet.
Det är nödvändigt att samla in både i öppna källor och från bekanta all möjlig information om den framtida borgenären.
Bedöm på lämpligt sätt din förmåga att betala höga räntor på ett lån.

Alexey Fedorov, vice styrelseordförande i Vesta Bank

För att vara ärlig tror jag inte på mikrofinansieringsmarknaden i Ryssland. Berättelsen med individer har visat att denna marknad är mycket ogenomskinlig och har få framtidsutsikter. Det kanske enda undantaget är "bank"-MFI. För övrigt finns det enorma svårigheter förknippade med finansiering av lån. Dessutom har MFI under senare år ofta använts för olika system för uttag av gråa pengar.

Ofta får kunder till sådana organisationer de pengar som måste tas ut på något sätt. Som regel finansierar vissa juridiska personer små MFI, dessa pengar ges ut som ett lån, utbetalas, naturligtvis är det ingen fråga om att återbetala lånet. Detta är tyvärr ett mycket vanligt mönster. Dessutom stärker centralbanken konsekvent regleringen av denna marknad.

Enligt RA Expert har antalet MFI under de senaste två åren minskat från 3 600 till 2 200. Detta är inte utan anledning och beror på det faktum att, som ägaren till ett av de största MFI:erna sa till mig: "Bara de kunderna som har fått avslag kommer till oss. överallt".

Uppriktigt sagt ser jag inte vad som skulle få mikrokrediter att fungera för små eller medelstora företag. Problemen blir desamma till exempel med finansieringen. Dessutom förstår jag inte riktigt hur ett företag kan överleva med dessa outhärdliga priser som erbjuds av MFI. Allt detta ger med ett ord en negativ bild, och jag ser inga utsikter för den här branschen.

Under de senaste åren har marknaden för konsumentlån börjat återta sin tidigare fart. Efter krisen 2008, när banksystemet runt om i världen kände sin ofullkomlighet, började många människor vara försiktiga med lån och försöker lita mindre och mindre på pengar från banker och andra finansiella institutioner. Utlåningen sjönk rejält och mot den bakgrunden började mikrolånen komma i förgrunden.

På Internet, vid hållplatser för kollektivtrafiken, i tunnelbanan och på skyltar kan du se annonser för tillhandahållande av små summor pengar före lön. Låga räntor, bra lånevillkor, frånvaron av strikta krav som bankerna ställer på sina kunder – allt detta gör mikrolån attraktiva för befolkningen.

Tja, du förstår, det är mycket bekvämare att få ett mikrolån på 2000 rubel på 15-20 minuter, samtidigt som du bara tillhandahåller ett pass och en identifieringskod, än att spendera en halv dag på banken och sedan vänta en vecka till. för att du ska bli godkänd som låntagare. Efterfrågan på mikrolån växer, vilket innebär att det är nödvändigt att tillfredsställa den med ett lämpligt erbjudande.

Relaterad artikel:

Ekonomiska experter noterar att den moderna mikrokreditmarknaden är ganska lovande. I Ryssland började detta område utvecklas relativt nyligen och är i ett tidigt skede av dess uppkomst. Vad kan detta betyda? Du har en god chans att komma in på marknaden, ockupera en gratis nisch, organisera aktiviteter och göra en ganska bra vinst. Under 2011 var det totala antalet utgivna mikrokrediter 3 gånger fler än 2010. Under 2012 ökade denna siffra med 2 gånger. Det finns ingen exakt statistik för 2013 och 2014, men de som arbetar inom området säger att efterfrågan på mikrokrediter växer för varje år.

I den här artikeln kommer vi att prata om hur du startar ditt företag på mikrokrediter, vilka rättsakter som reglerar omfattningen av denna verksamhet. Låt oss prata om vad du bör vara uppmärksam på först och främst, hur mycket du behöver investera i verksamheten och när det kommer att börja löna sig. All information som kommer att presenteras i den här artikeln är baserad på personlig erfarenhet av mikrokrediter, såväl som på råd och rekommendationer från personer för vilka mikrokrediter är huvudinkomsten och en lönsam verksamhet.

Rättslig reglering av mikrokrediter

All verksamhet som är relaterad till affärs- och finanssfären i Ryssland regleras av särskilda lagstiftningsakter. Mikrokrediter är inget undantag. Om du bestämmer dig för att engagera dig i denna typ av verksamhet, studera sedan lagen "Om" i detalj. Denna lag anger att en finansiell enhet kan ge ut lån till ett totalt belopp på högst 31 600 US-dollar. Samtidigt regleras alla relationer mellan låntagaren och långivaren i enlighet med den ryska federationens civillag. Därför kommer det inte att vara överflödigt att bekanta dig med normerna i denna kod för att förstå vad du behöver förlita dig på och vad du måste arbeta med.

Relaterad artikel:

Förfarandet för att skapa en finansiell institution för mikrolån

Många tror att det är något komplicerat att registrera ett finansinstitut som kommer att ge ut mikrolån, det kräver mycket tid, kunskap och speciella färdigheter. Faktum är att registreringen är ganska enkel. Du måste registrera en juridisk person, vanligtvis en LLC, och sedan måste företaget vara registrerat i det statliga registret, som tar hänsyn till mikrofinansorganisationer. Annars kommer dess verksamhet att erkännas som olaglig.

För registrering måste du samla in följande dokument:

Ansökan om registrering av organisationen. Alla uttalanden har en tydlig form som de ska skrivas i. Du kan hitta prover på Internet eller på webbplatsen för det statliga registret.
Kopior av ingående dokument och intyg om registrering av en juridisk person. Det är värt att notera att intyget måste intygas av en notarie.
Kopior av protokoll som bevisar grundarnas beslut att etablera ett mikrofinansieringsföretag.
En kopia av beslutet som godkänner generaldirektören eller annan chef för företaget.
Information om alla grundare av den juridiska personen.
Information om den juridiska adressen och platsen för företagets faktiska verksamhet. Glöm inte att du kan ha en juridisk adress, men i själva verket har du rätt till var som helst i vårt land.
Kvitto på betalning av den statliga avgiften för inskrivning av ditt företag i registret. Mycket ofta ändras avgiftsbeloppet, därför kan vi inte säga exakt hur mycket du kommer att betala vid tidpunkten för inmatning av uppgifterna.

Efter inlämnande av handlingarna, om allt är i sin ordning med dem, ska företaget registreras i registret inom två veckor. Detta faktum kan kontrolleras på webbplatsen för det statliga registret. Du måste också tillhandahålla relevant dokument. Det är med detta dokument som du bekräftar lagligheten av att utfärda mikrolån.

Grundläggande principer för driften av ett mikrofinansinstitut

Ett mikrofinansinstituts arbete är förknippat med vissa begränsningar, som tydligt anges i lagen som styr dess verksamhet. Sådana begränsningar inkluderar:

Ett mikrofinansinstitut har inte rätt att agera som garant för några finansiella transaktioner.
Lån får endast ges i nationell valuta. Dessa institutioner har inte rätt att arbeta med utländsk valuta.
Verksamhet på värdepappersmarknaden är också förbjuden. Finansiella institutioner kan inte köpa och sälja aktier i några företag.
Det är förbjudet att ta hänsyn till räntan för förtida återbetalning av lånet.
Ge ut lån utöver vad som anges i gällande lag.

Relaterad artikel:

Om ett finansinstitut bryter mot någon av ovanstående punkter kommer det att dömas till böter. Det är också möjligt att transaktioner som genomförs i strid kommer att annulleras, kontrakten blir ogiltiga och ränta kan inte tas ut från låntagaren.

All verksamhet, särskilt ekonomisk, är förknippad med vissa risker. Redan innan du startar ditt eget företag måste du tydligt förstå vilka problem du kan stöta på och beskriva för dig själv vägar ut ur dessa situationer. De huvudsakliga riskerna inkluderar:

Utebliven återbetalning av lån. Kanske är detta det vanligaste problemet för finansiella institutioner som specialiserar sig på utlåning till befolkningen. Och här är ingen försäkrad - vare sig det är en stor och välkänd bank, eller ett litet företag som ger ut mikrolån.
Brott mot lagen och efterföljande sanktioner av tillsynsmyndigheter. Självklart beror allt på dig. Innan du påbörjar någon aktivitet måste du i detalj studera den rättsliga ram som din verksamhet kommer att baseras på. Du kan inte arbeta med hopp om att dina misstag inte kommer att uppmärksammas, eller att de kommer undan med det.
Tvister och tvister med låntagare. Vissa låntagare, och tror att det kommer att finnas, håller inte med om räntorna. De tror att du lurat dem, räknat något fel, gjort ett misstag någonstans, och de går till domstol för att försvara sin oskuld. Rättstvister är en extra kostnad för dig som undergräver din auktoritet, svårigheter och besvär.

Vad som behövs för att organisera denna verksamhet

Det faktum att du först och främst måste registrera en LLC och registrera den i det statliga registret, sa vi ovan. Vad göra här näst? Vilka är nästa steg för att organisera denna typ av verksamhet?

Därefter går vi vidare till att hitta en plats för ditt kontor. Det är viktigt att hitta en bra plats, presentabel, en som inger förtroende. Var också uppmärksam på öppenheten på den plats du har valt. Om kontoret ligger någonstans i mitten av ingenstans, då är det osannolikt att någon specifikt kommer att leta efter dig. Hitta din finansinstitution i affärscentra, på livliga gator, nära tunnelbanestationer eller i ett tätbefolkat bostadsområde. Den månatliga kontorshyran kan variera beroende på din region, stad, distrikt och till och med det valda köpcentret.

Ytterligare kostnader kommer att vara för arrangemang av lokalerna. Du behöver köpa möbler, dator- och kontorsutrustning, kassaskåp, räknemaskiner, pappersvaror m.m.

Om vi pratar om personalen så är allt så enkelt som möjligt. I de inledande stadierna av utvecklingen kan ditt företag inte anställa fler än 2 personer som kommer att ge ut lån, acceptera betalningar och upprätta kontrakt. Löner för anställda beror till stor del på lönenivån i ditt område. Men i genomsnitt måste du betala cirka 500 USD per person.

I det inledande skedet måste du också spendera bra på reklam. Vi kommer att berätta mer om de mest effektiva sätten att marknadsföra en mikrofinansinstitution nedan.

Relaterad artikel:

Till vem, hur och hur mycket pengar kan ges

Mikrolån är bra eftersom de ges under en kort period, för en specifik uppgift. Lagen slår fast att låntagaren kan vara personer i åldrarna 18 till 60 år. Samtidigt måste de ha ett pass från en medborgare i Ryska federationen. Lånebeloppet bör inte överstiga tusen dollar, och löptiden bör inte överstiga 15 kalenderdagar. Räntan kan sättas individuellt och lagen anger inte vilket minimum du behöver bygga på när du ger ut ett lån.

I det inledande skedet, om du planerar att öppna en finansiell institution, kommer $30 000 av lånade medel att räcka för dig. Som regel är det få som tar tusen dollar för en halv månad. Oftast behöver människor flera tusen rubel för att nå sin lön, täcka ett lån, betala tillbaka en skuld till en annan person, anmäla och köpa något de behöver.

Gör reklam för ditt företag

Finansiering täcker alla områden av vårt liv. Därför kan reklam ges med hänsyn till denna faktor. Alla behöver pengar, och många är redo att ta ett kortfristigt lån till en liten andel. Så låt oss titta på och karakterisera de viktigaste annonsområdena:

Utomhusreklam. Har du pengarna kan du ge en bra och högkvalitativ utomhusreklam. Anslagstavlor, banderoller, stadsljus - allt detta kommer att vara en utmärkt plattform för att marknadsföra ditt företag. Som regel är det i de tidiga stadierna av ett företags utveckling bäst att annonsera i ditt område, eller i närheten av den plats där du behandlar lån. Med tanke på att det råder konkurrens inom det här segmentet bör du inte räkna med att en kund som kommer att resa genom hela staden får ett lån av dig.
Reklam för kollektivtrafik kan vara mycket effektiv. 90 % av din målgrupp använder kollektivtrafik varje dag. Därför, om du korrekt bildar ett reklamförslag och tänker på den ursprungliga presentationen, finns det en chans att denna typ av reklam konsekvent kommer att kunna ge dig kunder.
Annonsering i tryckta medier. Tidningar och tidskrifter tappar mer och mer för varje år i kapplöpningen om de bästa reklamplattformarna. Men emission av mikrolån är en nisch som fortfarande kan få goda resultat från dessa informationskällor. Även här beror mycket på kvaliteten på reklammaterialet, tidningens eller tidskriftens popularitet och korrekt placering av dina tjänster.
Internetsfär. Verkligheten i den moderna världen dikterar för oss sådana affärsutvecklingsförhållanden under vilka frånvaron av ett företag på Internet anses vara nonsens och kortsiktighet. Därför, om du vill utvecklas inom detta område, överväg att skapa din egen webbplats och möjligheten att ge ut mikrolån online direkt till kortet för vilken bank som helst i Ryska federationen. Och nu ska din webbplats marknadsföras för olika förfrågningar som är relaterade till mikrolån och utlåning. Välj bara förfrågningar på ett sådant sätt att de inte konkurrerar med banker, och samla målgruppen så mycket som möjligt.
Sociala nätverk är också en bra plattform för din annonsering. Även om de är en del av den gemensamma "internetfamiljen", skulle jag vilja ägna särskild uppmärksamhet åt reklam på sociala nätverk. Dess fördelar är att du kan förmedla reklam till potentiella kunder genom att välja nödvändiga parametrar: land, stad, ålder, kön, studieort och arbete. Reklam i sociala nätverk låter dig göra en bred täckning, snabbt annonsera din marknadsföring eller specialerbjudande, skapa en reklamkampanj på ett sådant sätt att du får maximal effekt till minimal kostnad.

Relaterad artikel:

Förutom riktad reklam, som säljs av sociala nätverk själva, kan du annonsera på specialiserade offentliga sidor och grupper. Leta efter publik på ämnet affärer, ekonomi, tjäna pengar på Internet, allt som har med pengar att göra. Förhandla med administrationen om reklam och marknadsföra dina tjänster.

Annonsering på sociala nätverk, och faktiskt på Internet, är bara bra om du har en egen webbplats och är engagerad i onlineutlåning. Således kan varje medborgare i Ryska federationen som har tillgång till Internet bli din potentiella kund. Om lån endast utfärdas på kontoret och med undertecknandet av ett avtal, är det värt att begränsa reklam endast bland användare från din stad eller distrikt.

Hur man skriver en affärsplan: investeringar och återbetalning

Den viktigaste frågan som intresserar många blivande entreprenörer är hur mycket som bör investeras i denna verksamhet, och hur snabbt kommer den initiala investeringen att betala sig?

En av punkterna i din affärsplan kommer att vara utebliven återbetalning av utgivna lån. Erfarna affärsmän råder att räkna med 50% utebliven avkastning. Faktum är att detta belopp kommer att vara mycket lägre, men det är bättre att spela det säkert för att inte hamna i en svår ekonomisk situation senare.

Initiala kostnader kommer att vara:

Bildande och registrering av företaget. Här är beloppet inte stort, och om du gör allt på egen hand, kommer betalningsbeloppet för alla tullar inte att vara mer än $ 100.
Rumsuthyrning. Den kanske största utgiftsposten som kommer att dra ut på tiden från månad till månad. Hyresbeloppet beror på din stad, distrikt, platsen för den valda lokalen och några andra faktorer som påverkar det slutliga priset.
Anställdas löner. Som vi skrev ovan behöver du i det inledande skedet en revisor som kommer att hantera ekonomiska angelägenheter och lämna rapporter, och en eller två kontorsanställda som kommer att upprätta kontrakt och utfärda lån.
Skapande och underhåll av webbsidor. Om du bestämmer dig för att göra onlinelån, vilket vi råder dig att göra, måste du lägga pengar på att skapa din webbplats. Dessutom kommer Internetresursen att kräva månatliga investeringar för att upprätthålla prestanda. Det här är pengar för att betala för hosting, för att skriva artiklar för sajten, för att anställa administratörer som kommer att övervaka prestanda dygnet runt.
Annonskostnader. Under de första månaderna kommer annonskostnaderna att bli mycket höga. Du måste förstå att din ytterligare vinst till stor del beror på en bra reklamkampanj. Prova olika sätt att annonsera, lita inte på bara ett. Du måste experimentera, kombinera onlineannonsering och bannerannonsering, annonsering i tryckta medier och marknadsföring i sociala nätverk. Samla statistik, analysera svar och omvandlingar, och med tiden kommer du att förstå i vilken riktning av annonsering du behöver investera pengar, och vad du kan vägra.
Kostnaden för att köpa kontors- och datorutrustning. Som ett minimum behöver du bord, stolar, flera datorer, en skrivare, en skanner, kassaskåp för att lagra pengar.
Säkerhetskostnader. Eftersom arbetet kommer att ske med pengar råder vi dig att teckna avtal med säkerhetstjänsten och sätta en larmknapp. Som ordspråket säger, Gud räddar det kassaskåp.

Relaterad artikel:

Nu några ord om återbetalning. Om vi tar siffran 8 000 dollar (månadskostnader) som grund, måste du för att nå break-even-punkten ge ut lån till ett belopp av minst 20 000 dollar per månad. Många företag som kompetent närmar sig organisationen av verksamheten, redan under de första månaderna, som regel, inte mer än två, börjar betala för sina aktiviteter. Ett intressant faktum är också att mängden lån som ges ut under de första tre månaderna kan vara en och en halv till två gånger mindre än mängden lån som företaget kommer att utfärda efter ett års drift. Efter ett års arbete har många finansiella institutioner möjlighet att expandera, öppna nya filialer eller representationskontor i andra städer.

För två år i Ryssland marknaden mikrokredit började bli avundsvärd efterfrågan bland vår befolkning. Sedan 2011 har den totala volymen mikrokreditering börjat öka med 34% , redan 2012 mikrokreditvolymer började fastställas på nivån 50%. Och sedan början av 2013 har mikrolån värderats till 36 miljarder rubel. Allt detta förklaras först och främst av tillgängligheten, hastigheten för att få en mikrokredit och ett minimipaket med dokument. Om registreringsförfarandet på en bank tar 2 dagar, kan ett mikrokreditföretag utfärda ett lån på 20 minuter. Det är därför, för många företag, frågan är, hur man startar mikrolån från grunden blir relevant.

Om att öppna mikrolån från grunden

Vad är kärnan i en sådan lönsam verksamhet? Vad behöver göras och hur man öppnar mikrolån från grunden? Mikrokrediterär emission av små kreditfonder till befolkningen, vars belopp inte bör överstiga 1 miljon ryska rubel. Idag kan denna operation utföras av juridiska personer på grundval av ett låneavtal som regleras av den federala lagen, som kallas "On Microfinance Organizations". Ett sådant avtal regleras av Rysslands civila lag.

Hur skapar man en egen oberoende mikrofinansorganisation?

Det är inga stora problem att öppna ett eget mikrolåneföretag från grunden. Du kan skapa din egen mikrokreditverksamhet snabbt och på kort tid. Starta ett mikrolåneföretag, hur som helst, vad du ska öppna, men innan det måste du passa in i det enhetliga registret. Detta inkluderar alla små finansiella institutioner idag. Utan detta kommer du att förbjudas att överhuvudtaget öppna.

För att ditt företagsnamn ska publiceras i detta register, vänligen kontakta det ryska finansministeriet och ange:

ett uttalande som du vill inkludera ditt företag i stat register;
attesterade fotokopior av företagets certifikat (registrering, datum, alla uppgifter), såväl som alla ingående dokument;
bestyrkt av ägaren av en fotokopia av beslutet från alla grundare av företaget som din mikrofinansieringsorganisation;
relevanta dokument om utnämningen av en direktör, chef för en av grundarna av ett mikrolåneföretag;
helt all kontakt, detaljerad information om öppningsföretaget;
om grundaren av företaget är en utländsk medborgare, lämnas ett intyg till Ryska federationens finansministerium att den juridiska personen personen finns i ett utländskt register;
betalning av statlig tull - kvitto för 1000 rubel.

Men om du inte vet i vilken form du ska skicka in ansökan och dokumentation, kommer du att hitta deras prover i den publicerade på webbplatsen. Finansdepartementet App(daterad 3 mars 2011, nr 26n). Inom 14 dagar kommer information om ditt företag att läggas in till registret. Du kommer att få en lämplig slutsats. Från och med denna dag blir du ett officiellt mikrofinansföretag som kan ge ut mikrokrediter till låntagare.

Den mest effektiva affärsmetoden för mikrokrediter är franchising

Dag till dag roll franchising växer, enligt detta samarbetar båda parter, både franchisegivaren och franchisetagaren, framgångsrikt med varandra. Hur öppnar man mikrolån från grunden så att det är fördelaktigt för båda parter? Från franchisetagare det krävs bara att man har rätt mängd kapitalinvesteringar och en stor vilja att ägna sig helt åt detta område. Och franchisegivaren bör ta hand om alla aspekter av att organisera och stödja verksamheten.

Franchise smålån under de senaste 2 åren har använts med otrolig framgång. Saken är den att under villkoren för denna franchise, Gen. direktören har redan fått etablerad verksamhet, alla program och dokumentation om kompetent utbildning, detaljerad organisation av processen, mikrokreditkoncept, förmågan att arbeta med vanliga låntagare med ditt namn.

Om du redan har lyckats visa din effektiva aktivitet betyder det att du redan har förtjänat förtroendet från befolkningen i landet, och bara du kommer att kontaktas för ett mikrolån. Då kommer inga konkurrenter att vara rädda för dig.

De största riskerna med att organisera ett mikrolåneföretag

Ovan har vi beskrivit i detalj vad man ska göra och hur man öppnar mikrolån från grunden. Vi vill dock varna för ev finansiella risker. Du kommer att känna varje låntagare av synen, men du kommer inte att veta vad som pågår i hans själ. Kan du lita på det? Vi utesluter inte det faktum att det finns många skrupelfria kunder som du bara kommer att se en gång, när du ger dem en mikrokredit, då kommer de att glömma dig. Låt oss tänka nu om försäkringar.

Möjliga risker som en mikrofinansorganisation kommer att möta:

en stor andel av betalningsanmärkningar;
bär administrativt ansvar för brott mot lagen;
bestrida ränta på ett lån, om deras intjänande erkändes som olagligt.

Hur man startar ett mikrolåneföretag

Så du har nyligen öppnat och registrerat ditt företag, som kommer att hantera mikrolån för befolkningen. Först måste du hitta rätt rum. Det är bättre om det är i stadskärnan, där det är ett stort flöde av människor. Det är bättre att hyra en kontorslokal i ett affärsdistrikt. Du behöver inget stort kontor upp till 30 kvadratmeter kommer att räcka.

Din huvudsakliga uppgift är att arbeta med kontanter och papper, så ta hand om moderna kontorsmöbler och högkvalitativ kontorsutrustning. Alla förbrukningsvaror, bord, stolar, datorer, bärbara datorer, skrivare, kontorsmaterial ska finnas på ditt kontor. Ta hand om renoveringen och dyra möbler - en indikator på företagets prestige.

Tänk också i förväg på vem du kommer att anställa. För första gången behöver du erfarna chefer som hjälper dig i allt. Glöm inte en vakt eller säkerhetsansvarig. Räkna med att, exklusive skatteavdrag, lönen för varje anställd bör utfärdas inom ramen för 12-15 tusen rubel.

Om du inte har kunnat utnyttja erbjudandet franchising, då måste du marknadsföra dina tjänster. Detta kommer att hjälpa dig marknadsföringsevenemang, produktion och distribution av reklambroschyrer, skapande av information om ditt företag och tryckning på anslagstavlan, publicering i webbpublikationer, i lokaltidningar och i radio. Det bör noteras att för allt detta behöver du pengar om 50 000 rubel per månad.

Ofta ställs människor inför behovet av att hitta en relativt liten summa pengar på extremt kort tid. Vanligtvis ger banker inte lån av så små storlekar. Dessutom, för tillhandahållande av lån kräver en imponerande lista över dokument. Därför vänder sig människor till företag vars huvudsakliga verksamhet är mikrokrediter. Och idag anses en sådan verksamhet vara en av de mest lovande.

Principen för mikrolån

I sin kärna liknar mikrokrediter emission av konventionella lån. Den enda skillnaden är att för att få pengar måste klienten tillhandahålla ett minimum av dokument - ibland räcker bara ett pass. Mikrofinansiering tillhandahålls under en kort period, ibland till och med under en vecka, men inte mer än ett år. Denna verksamhet tillhandahåller mikrolån för små belopp som inte är av intresse för stora kreditorganisationer. Egenskaperna i arbetet med denna utlåningssfär ledde till uppkomsten av en specifik lag som reglerar dessa relationer - den federala lagen "Om mikrofinansorganisationer".

För en entreprenör gynnas mikrofinansiering av den höga ränta som han tar ut för tjänster. Under en vecka får han i genomsnitt från 15% av det utgivna beloppet, det vill säga under en månad kan han göra en vinst på cirka 60% av medlen som tillhandahålls på lån. Svårigheten ligger i det faktum att det inte är så lätt att öppna ett företag som tillhandahåller dessa tjänster.

Bildande av ett företag för emission av mikrolån

Med tanke på så höga räntor som aktiviteter inom detta område lovar, är många entreprenörer intresserade av frågan om hur man öppnar mikrolån. Först och främst måste du registrera en juridisk person. Den vanligaste juridiska formen är LLC. Men detta räcker fortfarande inte för att din verksamhet med att ge ut mikrolån till befolkningen ska vara laglig. Det är också nödvändigt att registrera sig i det statliga registret över mikrofinansorganisationer.

För att göra detta måste följande dokument lämnas in till Ryska federationens finansministerium:

Kvitto på betalning av den statliga avgiften för 1 tusen rubel.
En kopia av beslutet från grundarmötet om skapandet av ett mikrolåneföretag. Samt utnämningen av dess ledning.
Information om företaget - information om grundarna, juridisk adress.
Relevant uttalande.
En kopia av registreringsbeviset, ingående handlingar bestyrkta av en notarie.

För det fall ett företag bildas av en utländsk organisation krävs ett utdrag ur registret över utländska juridiska personer.

Om två veckor ska du få Finansdepartementets beslut. Med ett positivt beslut får ditt företag status som mikrofinansorganisation och ett motsvarande certifikat. Nu har du rätt att ge ut lån till befolkningen upp till en miljon rubel.

Franchiselösning

Mikrokrediter till befolkningen kan erbjudas genom att öppna ett franchiseföretag. I det här fallet behöver du en viss summa pengar för att köpa en franchise. Men alla organisatoriska frågor tas över av franchisegivaren. Entreprenören lär till en början ut ett välkänt namn som åtnjuter ett visst förtroende bland befolkningen. Han får också en marknadsföringsmodell för att göra affärer, som räddar honom från ekonomiska misstag och hjälper till att spara kapital, minskar tiden för affärsutveckling. Dessutom får han ständigt stöd av franchiseägaren. Det är sant att ett sådant beslut inte räddar verksamheten från höga risker.

Organisatoriska frågor

Efter att ha registrerat ett företag och blivit registrerat hos finansministeriet kan du gå vidare till de organisatoriska frågorna om att göra affärer. Först och främst måste du hitta ett lämpligt rum där ditt kontor kommer att ligga. Som regel erbjuds lån till allmänheten på en plats där ett kontor kan hittas snabbt och enkelt. Sådana platser inkluderar shopping, underhållning, affärscentra och andra platser där ett stort antal människor passerar under dagen.

En kontorsyta på 30 kvm. m. Hyrespriset varierar beroende på stad, samt på områdets faktiska läge. Vad du behöver köpa till kontoret:

bord;
stolar;
datorer;
telefoner;
kopieringsmaskin;
Skrivare;
kylare.

Särskilda medel bör avsättas för pappersvaror och förbrukningsvaror.

Minst två lånehandläggare och en säkerhetsansvarig måste arbeta på ett kontor. Deras lön är cirka 15 tusen rubel, om vi pratar om små städer.

Utgiftsposten måste innehålla minst 50 tusen rubel. under en månad för olika kampanjsteg. Det är annonser i media, flygblad, skyltar, pelare med mera.

Företagets verksamhet

Som redan nämnts kan en sådan organisation inte ge ut mer än en miljon rubel under ett kontrakt. Den har inte heller rätt att utföra följande operationer:

efterfrågan från kunder som en skyldighet enligt kontraktet mer än en miljon rubel, med hänsyn till alla böter och räntor;
ta ränta på förtida återbetalning av lånet;
bedriva verksamhet på värdepappersmarknaden;
emittera medel i utländsk valuta;
agera som garant.

Brott mot dessa bestämmelser, såväl som aktiviteter utan korrekt registrering, medför böter på upp till 30 tusen rubel. I många fall kan avtal som ingåtts med överträdelser förklaras ogiltiga, och följaktligen kommer du inte att kunna få ränta på de utgivna medlen.

Kom ihåg att mikrokrediter endast kan utfärdas till personer över 18 år och endast om de har ett pass från en medborgare i Ryska federationen. Den nedre åldersgränsen för att bevilja lån är vanligtvis 60 år. I genomsnitt ges lån till ett belopp av 20-25 tusen rubel. i 15 dagar. Vanligtvis är kursen på dem från 2% per dag.

Huvudsakliga risker

Oftast står mikrofinansorganisationer inför följande risker:

erkännande av den upplupna räntan på lånet som olaglig;
bestrida låneränta;
administrativt ansvar för överträdelser av lagens bestämmelser;
hög andel fallissemang.

När man upprättar den ekonomiska delen av en affärsplan ingår som regel minst 50 % av medlen i posten utan återbetalning, även om denna siffra oftast i praktiken är lägre.

Lönsamhet

Om ditt företag spenderar cirka 250 tusen rubel per månad, måste du ge ut lån för denna period minst 700 tusen rubel. Dessa indikatorer kan följas under de första månaderna av företagets verksamhet. På sex månader är det önskvärt att dessa siffror fördubblas. Som regel, efter ett år, har företaget möjlighet att öppna ytterligare lån och utveckla ett nätverk av sina institutioner. Du kan passera gränsen för självförsörjning efter en månad efter det första kontoret.