Ta ett lån och öppna ett företag. Lån för småföretagsutveckling från grunden

Hallå! I den här artikeln kommer vi att prata om utlåning till små och medelstora företag.

Idag lär du dig:

1. Vilka typer av företagslån finns;
2. Vilka handlingar behöver samlas in för registrering;
3. Vilka risker finns för en verksamhet när man tar lån.

För nybörjarföretagare är utlåning ofta det enda alternativet att få en stor mängd medel för. Denna fråga är fortfarande relevant för dem som representerar små och medelstora företag och behöver utrustning, råvaror eller företagsexpansion.

Varför folk är ovilliga att ge företagslån från grunden

Bruket att ge ut lån till företag från grunden i Ryska federationen är liten. I västländer är utlåning av denna typ mer utvecklad, antalet lån som ges i procent är cirka 35%. I vårt land varierar denna andel från 1,5 till 2,5%.

Varför uppstod denna situation? För det första för att starta företag är förenat med stora risker både för företagaren själv och för borgenärerna och ingen vill förlora sina pengar.

Utöver den faktor som beaktas påverkar även det faktum att låntagaren inte har en kredithistorik på lånebeslutet. Dessutom läggs många unga företag ner utan att ens ha tid att bevisa sig i näringslivet. Naturligtvis är långivare försiktiga med att låna ut till sådana låntagare.

Vilka banker kan du få företagslån från?

I den här delen kommer vi att överväga de bankorganisationer som är redo att samarbeta med entreprenörer. Vi kommer också att sätta oss in i lånevillkoren.

Företagslån från Sberbank

På På bankens officiella hemsida är en hel sektion tillägnad småföretag.. Banken erbjuder flera nyckelprodukter för att göra affärer.

Denna lista inkluderar refinansiering, utlåning för köp av utrustning och maskiner, lån utan säkerhet för alla ändamål och så vidare. Banken har också utvecklat ett program för att stimulera utlåning till små och medelstora företag.

Som ett exempel, överväg ett lån för att fylla på rörelsekapitalet. Kreditera "Näring - Omsättning» kan erhållas under följande villkor: maximal lånetid - 4 år, ränta från 11,8% per år, minimibelopp att ta emot - 150 tusen rubel.

Detta lån ges till enskilda entreprenörer och småföretag vars årliga intäkter inte överstiger 400 miljoner rubel. Den officiella webbplatsen ger också en komplett lista över dokument som krävs för att få ett lån. Efter att banken analyserat den finansiella och ekonomiska delen av din verksamhet kommer ett beslut att fattas om att ge ut ett lån.

Företagslån på Alfa Bank

Alfa-Bank tillhandahåller nu tjänsten Potok, där företagare kan få ett företagslån utan säkerhet, insamling av dokument och online. Du kan hitta den på projektets officiella webbplats. Gynnsamma förhållanden!

Även för småföretag och enskilda företagare tillhandahåller banken en så kallad "reservplånbok" i form av en övertrassering.

Avsättningsvillkoren är som följer: ränta från 15 till 18% per år, om du ännu inte har varit kund hos Alfa Bank, kan du räkna med ett belopp från 500 000 till 6 miljoner rubel, men om du har samarbetat med bank innan, det maximala lånebeloppet kommer att vara 10 miljoner rubel.

För att öppna en gräns tar banken också ut en provision på 1% av gränsbeloppet, men inte mindre än 10 tusen rubel.

Expresslån och klassiskt lån finns för medelstora företag. Det finns erbjudanden om företagsutvecklingslån, äganderättssäkrade lån och andra erbjudanden.

När det gäller utlåningsvillkor och räntor beräknas allt individuellt, med hänsyn till kundens ekonomiska möjligheter, såväl som hans behov.

Lån för företag från grunden från Rosselkhozbank

Bankens officiella webbplats innehåller sektioner dedikerade till små och mikroföretag, såväl som medelstora och stora. Med tanke på förslag till företagare kan du se till exempel lån för säsongsarbete, lån för att uppfylla statliga kontrakt.

För större företag lämnas lån för löpande ändamål, för att finansiera utrikeshandelsverksamhet osv. Ansökan om lån kan fyllas i online, och kommunikation med en specialist på banken via en återuppringning tillhandahålls också.

Denna bank deltar också i det statliga programmet för att stödja små och medelstora företag.

Företagslån på VTB

Liksom andra kreditinstitut har bankens officiella webbplats en speciell sektion för företag. Det finns flera låneprogram speciellt för småföretag: express-, rörelsekapital- och investeringslåneprogram.

Därutöver erbjuder vi lån för affärsutveckling, lån för köp av kontor, lager och butikslokaler, ett riktat lån med uppskjuten återbetalning på upp till sex månader och ett antal andra.

De maximala lånevillkoren för vissa lån är upp till 10 år, räntorna varierar - 13,5% (för Företagshypotekslånet), 11,8% för Investeringslånet, även 11,8% för det överlåtbara lånet och etc.

Du kan fylla i en ansökan på hemsidan, och konsultation med en bankspecialist finns också.

Banken erbjuder flera typer av företagsutlåning. Nämligen: övertrassering, lån för inköp av utrustning producerad i Vitryssland, leasing, anbudslån och andra typer.

Ansökningsformuläret finns på den officiella hemsidan, medel kan ges till små och medelstora företag och lån finns även för enskilda företagare och stora företag.

Tinkoff affärer

Listan över dokumentation kan innehålla:

• eller USRIP;
• OGRN;
• Skattedeklaration för en viss redovisningsperiod

Efter att alla handlingar har tillhandahållits och banken har fattat beslut om utlåning kommer du att få ett möte, under vilket ett låneavtal och ett avtal om att öppna ett konto för din verksamhet ska undertecknas.

Det är värt att notera att banken verkligen är inriktad på små och medelstora företag.

Vilka är fördelarna och riskerna med att starta företag med ett lån?

Vi kommer att överväga fördelarna och nackdelarna med att låna ekonomiska resurser för att driva och utveckla ett företag nedan.

Fördelar:

• ekonomiska frågor löses snabbt;
• verksamheten kan utökas när som helst;
• Om du betalar tillbaka lånet i tid kan du få förmåner för andra banktjänster;
• Tack vare utlåning kan skatteunderlaget sänkas.

Brister:

• förekomst av överbetalning;
• slösa tid på att leta efter en lämplig bankorganisation;
• du behöver fylla i många dokument;
• det finns åldersbegränsningar för låntagare;
• egendom för säkerhet värderas lägre än marknadsvärdet.

Den största faran är att det är omöjligt att beräkna ditt företags ekonomiska ställning flera år i förväg. Idag blomstrar verksamheten, det är inte svårt att betala tillbaka lånade medel, men om ett år kan situationen förändras radikalt. Särskilt under förhållanden med ekonomisk instabilitet i landet som helhet.

Detta är värt att komma ihåg och ha i åtanke innan du ingår ett låneavtal.

Regler för företagsutlåning

Reglerna för beviljande av lån är uppbyggda på ett sådant sätt att kreditrisker minimeras. Utlåning är alltid en risk för både den potentiella låntagaren och långivaren. Risken som låntagaren bär är för det första oförmågan att betala tillbaka lånet och räntan i tid, vilket kan leda till...

Långivarens risk är i första hand relaterad till lånevillkoren. Oavsett om lånet kommer att vara lång- eller kortsiktigt påverkar detta direkt risknivåerna.

För att minimera riskerna utför långivare, innan de godkänner en låneansökan, följande aktiviteter:

• De studerar noggrant låntagaren och hans kredithistorik (om lånet inte ges ut för första gången). Genomföra en analys av låntagarens ekonomiska och finansiella situation;
• De studerar de säkerheter som låntagaren erbjuder, interna och externa källor genom vilka lånet kan återbetalas;
• Analysera potentiella risker och möjligheter för att eliminera dem.

De flesta bankorganisationer har utvecklat särskilda regler för utlåning till små och medelstora företag. Dessa regler beskriver hur man korrekt bedömer låntagarens solvens, hur man utvecklar hans psykologiska porträtt, hur man minskar risker och så vidare.

Säkra ett företagslån

Att få ett lån kan uppnås på flera sätt:

• Ställa säkerheter;
• Säkerställa tillgången på garanter;
• Ge ett skriftligt åtagande.

Om lånet är säkrat med säkerhet överförs låntagarens egendom till långivaren under lånefondernas användningsperiod. Denna säkerhet kan utmätas av borgenären om de medel som tillhör honom inte återlämnas i tid.

Men om låntagaren försätts i konkurs kan andra borgenärers fordringar inte gälla denna säkerhet.

Säkerheterna kan vara: egendom, värdepapper, fastigheter eller andra varor.

När ett lån är säkerställt genom en skriftlig förpliktelse är det oftast en växel. Den som äger växeln har all rätt att kräva tillbaka pengar från den som utfärdat växeln.

När det gäller lånegaranter behövs de när låntagarens inkomstnivå är uppenbart otillräcklig för att få det erforderliga beloppet.

Klassificering av företagslån

Det finns flera typer av företagslån. Dessutom erbjuder bankorganisationer varje år fler och fler tjänster till dem som gör affärer. Det viktigaste är att använda dem korrekt.

Risklån.

Det används vanligtvis om att göra affärer planeras inom ett område relaterat till vetenskaplig teknik. Sådana lån görs för en lång period och till höga räntor. Men ingen kommer helt enkelt att ge några garantier i det här fallet.

Risken här är maximal, eftersom de investeringar som görs kanske helt enkelt inte lönar sig, eftersom projekt relaterade till vetenskap inte är framgångsrika initialt.

Övertrassering.

Detta är ett lån som en företagare kan använda om han behöver ytterligare medel under en kort period. En bankorganisation lånar ut till en företagare om denne inte har några pengar. Detta görs för att betala avräkningshandlingar.

Skillnaden mot ett vanligt lån är att alla pengar som kommer att krediteras till låntagarens konto kommer att användas för återbetalning.

Råvarulån.

Systemet är enkelt: låntagaren förses med den utrustning som krävs för att driva ett fullfjädrat företag.

Universell utlåning.

Denna typ kännetecknas av demokratiska förhållanden, vilket innebär att den är mest populär bland entreprenörer. De erhållna medlen kan användas på alla vinstgenererande aktiviteter.

Kommersiella inteckning.

Det finns ingen anledning att förklara mycket här. Inventarier och utrustning måste förvaras någonstans, det är ganska logiskt. Säkerheten i detta fall är ta. Om du inte gör betalningar kommer långivaren att lägga ut fastigheten på auktion.

Investeringslån.

Ett ganska intressant finansiellt instrument. Banken ger dig pengar inte bara för utveckling, utan också för att öka produktionskapaciteten. Ett sådant lån godkänns först efter en noggrann kontroll, som visar att du kan betala tillbaka det.

Du kommer också att behövas för lånet , där du måste motivera att genom att investera i mängden 100 000 rubel kan du få 2 miljoner rubel i vinst.

Factoring.

– finansiering av en viss typ.

Låt oss förklara med ett exempel: du lånar en traktor från en återförsäljare som säljer lantbruksmaskiner. Och så kontaktar du banken så att den kan köpa tillbaka din skuld. Annars kallas det överlåtelse av skuld.

Leasing.

Vad är leasing kan du. Kort sagt, detta är, eller fastigheter, vilket innebär efterföljande inlösen.

Exempel: du hyr en svarv från banken, betalar månadshyra och köper samtidigt maskinen som din egen.

Revolverande utlåning.

Alltså ett lån för pågående verksamhet. I det här fallet utfärdas pengar för att köpa anläggningstillgångar eller fylla på befintliga. Anläggningstillgångar är de tillgångar som används men inte konsumeras i affärsprocessen.

Refinansiering.

Det används för att stänga andra låneåtaganden, samt för att optimera villkoren. Till exempel: det är mycket mer lönsamt att köpa en maskin till 4 % än till 24 %.

Vilka dokument behöver tillhandahållas

För att ta ett företagslån måste du samla in det nödvändiga dokumentationspaketet. Alla dokument måste tillhandahållas som bekräftar företagarens solvens.

Listan över dokumentation i olika banker kan skilja sig något, men i allmänhet är den följande:

• En låneansökan, som anger lånebeloppet, dess syfte, innehåller en beskrivning av säkerheten och anger även lånetiden;
• Bolagets ingående dokument i form av kopior;
• Rapportering av förluster och vinster;

Det är värt att notera att i alla dokument som banken kommer att begära måste informationen vara relevant och sann. Alla certifikat och certifikat måste vara giltiga.

Om du vill få ett investeringslån, ge banken en affärsplan.

Bankorganisationer som arbetar med små och medelstora företag närmar sig noggrant och strikt verifieringen av tillhandahållen dokumentation. Säkerheter är också strikt kontrollerade. Om intyget säger att företaget har 100 nya traktorer på sin balansräkning är din uppgift att se till att lånehandläggaren ser dem. Och alla 100.

Men nu kommer vi att ägna särskild uppmärksamhet åt kredithistorik. Alla vet att det lagras länge i kreditbyrån. Därför är det ingen idé att länge diskutera hur sena betalningar påverkar möjligheten att få ett nytt lån. Även om skulden återbetalas är det omöjligt att dölja uppgifterna om att den överhuvudtaget fanns.

Alla som deltar i transaktionen måste ha oklanderlig kredithistorik: garanterna (om några), entreprenören själv, ägaren till en LLC eller en enskild entreprenör.

Om en företagare bara planerar är det lättare för honom att få lån som privatperson. Denna metod är inte idealisk, eftersom ett lån för ett stort belopp endast kan erhållas genom att förse banken med dyr egendom (till exempel en lägenhet) som säkerhet.

Med pengarna du får kan du köpa ett färdigt företag eller en franchise. Om du inte behöver en stor mängd medel kan du klara dig med konsumentlån.

Volym lån utgivna till småföretag 2016

Enligt Ryska federationens centralbank utfärdades 2016 lån värda 4 691 331 miljarder rubel till små och medelstora företag.

Först måste du välja det kreditinstitut som passar dig bäst. Men det är bäst att försöka använda lånetjänsten på den bank där företagaren har ett löpande konto. I det här fallet är det fullt möjligt att få en sänkt ränta och en höjd kreditgräns.

Det finns också möjlighet att få förmånliga lån, för vilka medel tilldelas av staten.

Deltagare i ett sådant program kan vara:

• Entreprenörer som precis har börjat driva eget;
• De som bedriver sin verksamhet inom ekoturism;
• Entreprenörer som ägnar sig åt någon form av produktion och så vidare.

Denna lista är inte uttömmande, vi har bara listat de vanligaste verksamhetsområdena.

Nästa steg för att få ett lönsamt lån är att hitta en borgensman. Om du inte behöver det, bra, men det kommer definitivt inte att vara överflödigt.

Det skadar inte heller att bestämma hur du vill få ett lån: kontant eller till ett konto eller kort.

Samtidigt måste alla företagare komma ihåg: om han inte kan uppfylla sina skyldigheter på lånet, kommer han att vara ansvarig för dem inte bara med hela företagets egendom utan också med sin personliga egendom.

Vad ska man vara uppmärksam på när man väljer lån

Små och medelstora företag i Ryska federationen stöds av staten. Därför utvecklas särskilda låneerbjudanden för företagare. I synnerhet de som innebär uppskjuten betalning.

Men alla förstår mycket väl att helt fri ost bara finns i en råttfälla. Därför kommer vi nedan att ge några enkla rekommendationer, varefter du undviker missförstånd och problem vid ingående av ett låneavtal.

1. Analysera information om lånevillkor i olika banker. Villkoren kan faktiskt skilja sig åt, liksom räntorna, och skillnaderna kan vara betydande. Så var inte lat med att jämföra.
2. Gör betalningar enligt schema. Dröj aldrig med att göra betalningar, men att betala mer än planerat är inte heller alltid lönsamt. Banken skriver i alla fall bara av beloppet för den månatliga betalningen, resten av pengarna ligger helt enkelt på ditt konto.
3. Läs avtalet noggrant. Fokusera på följande punkter: har bankorganisationen rätt att ändra villkoren i avtalet på egen hand (höja räntan), finns det några restriktioner för att återbetala lånet i förväg, hur tar banken in skulder på lån (om något uppstår).
4. Kom ihåg: banken är inte en välgörenhetsstiftelse, allt du lånat måste betalas tillbaka med ränta, och det spelar ingen roll om du är en privatperson eller en stor affärsman.

Affärer utan kredit

I den här delen av artikeln kommer vi att prata om var man kan få pengar för att skapa ett företag och samtidigt undvika kreditförpliktelser.

Alternativ 1. Använd pengarna som du själv har sparat.

Förresten, den mest banala av alla. Det är klart att du i det här fallet behöver komma med pengar, liksom en del av dessa pengar, men generellt sett är metoden inte den värsta.

Alternativ 2. Låna av vänner eller familj.

Om det finns folk som är redo att hjälpa till med pengar kan du dra nytta av detta, men det är stor risk att du förstör din relation med dem om du plötsligt misslyckas med att ge allt i tid.

Alternativ 3. Hitta en investerare.

De kallas också. Det kan vara en person eller flera. Allt som krävs av dig är att tillhandahålla en affärsplan och bevisa att din idé kommer att ge vinst i framtiden.

Alternativ 4: Få bidrag.

För att göra detta måste du redan vara det. Dessutom skiljer sig villkoren för att erhålla i olika regioner i landet. En annan svårighet är att gå igenom en konkurrenskraftig urvalsprocess för att få denna typ av stöd.

Alternativ 5. Använd crowdfunding.

När det gäller affärer samlas pengar in från medborgarna, och beloppet kan vara vilket som helst, till och med 50 rubel. Vanligtvis sker insamlingen genom särskilda hemsidor, där vem som helst kan deklarera en insamling och vem som helst har rätt att bidra med en viss summa pengar.

Sådana plattformar verkar i Ryska federationen. Det här alternativet är mest lämpligt för dem vars verksamhet har en uttalad social inriktning, eller är förknippad med konst, musik och så vidare. Projekt relaterade till produktion och försäljning av originalvaror är också framgångsrika på sådana plattformar.

Alternativ 6. Ansök om bidrag.

Nackdelen är att bidragsprogrammet inte gäller i alla regioner i landet. Därför måste du kontrollera dess tillgänglighet på din bostadsort. Och för att få det måste du ge en motivering och en affärsplan, som försvaras inför kommissionen.

Alternativ 7. Hitta en partner för gemensam verksamhet som kan investera sina egna medel i den gemensamma verksamheten.

Som regel, om samarbetet bara har börjat, delar människor all vinst som tas emot i lika delar. Även om verksamheten kan delas om så önskas.

Alla alternativ som vi har övervägt har rätt att existera. Dessutom finns det entreprenörer som har byggt framgångsrika företag utan att använda kredit. Till exempel Sergei Galitsky, chef för Magnit-nätverket. Han började sin karriär med att arbeta på kontorsavdelningen på en av bankerna i Krasnodar. Som ett resultat är hans nettovärde idag 4 miljarder dollar.

Hur motiverat är utlåning när man startar och utvecklar ett företag?

Denna fråga är verkligen intressant. Även om det knappast går att besvara entydigt. Det är klart att om man inte förstår lite om ekonomi och att driva företag så är det praktiskt taget självmord att ta ett lån. Du kommer helt enkelt att skapa ett stort och långsiktigt problem, vars lösning kommer att ta mer än ett år.

Om det är möjligt att använda andra alternativ för att samla in pengar till ett företag, förutom ett lån, är det bättre att använda dem.

Å andra sidan finns det situationer när lån verkligen hjälper till att ta ett företag till en annan nivå, och ibland till och med helt enkelt rädda det. Detta gäller mer för ett företag som redan är i drift och genererar viss vinst. Med hjälp av lånade medel kan du täcka utestående skulder, öka produktionskapaciteten, uppdatera utrustning eller köpa kontors- eller lagerutrymmen.

Ett antal experter menar att du bara kan ta ett lån för att utöka din verksamhet, men inte för att öppna den. Det vill säga om du ser att verksamheten har utrymme att växa och utvecklas så kan du ta ett lån, i andra fall bör du tänka efter en extra gång innan du vänder dig till banken för ett lån.

Slutsats

Utlåning till små och medelstora företag är ett finansiellt instrument som mycket väl kan blåsa liv i ett nytt projekt. Men vi måste förstå att vi får andras pengar som lån, men vi måste betala tillbaka våra surt förvärvade pengar, även med ränta.

Därför, innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån, måste du noggrant väga för- och nackdelar, och det är bättre att kontakta specialister som kan beräkna alla risker och ge råd om hur man undviker dem.

För att stödja ditt eget företag kan du använda tredjepartsmedel från finansiella institutioner. Kreditinstitut erbjuder ett brett urval av ekonomiska medel som du under vissa förutsättningar kan använda och starta eget företag.

Företagslån från grunden. Typer av lån

Det händer att du behöver en liten mängd för att komma igång. Då kan du få ett lån för personliga ändamål. Banken kommer inte att vara intresserad av vilka ändamål den används till. En blivande entreprenör kan spendera pengarna på att starta ett företag. Men du måste komma ihåg att storleken på ett konsumtionslån kan vara obetydlig. När man överväger en ansökan kommer ett kreditinstitut att vägledas av storleken på den vanliga inkomsten. Därför, om ditt företag är litet, kan du använda den här typen av lån. Lån som endast syftar till affärsutveckling utvecklas av banker oberoende. Här är några av dem.

Riktat investeringslån.

Verksamhet kan innebära ett nytt projekt, utbyggnad av en produktionslinje eller implementering av innovativa utvecklingar inom teknikområdet. Banken kan finansiera utveckling inom området vetenskapliga upptäckter. Det finns speciella program speciellt skapade för denna typ av finansiering.

Lånet kan vara i form av en engångsbetalning, eller delas upp i delar över till exempel ett år. Faktorerna varierar och beror på den specifika institutionen. Vissa ger bara ut pengar när företagaren investerar en del av sina personliga pengar. Långfristiga lån kräver ibland säkerhet.

Att få lån från en mikrofinansieringsorganisation.

För närvarande kan du få lån från företag som inte har status som kreditinstitut. Små organisationer utfärdar belopp med färre krav på dokumentpaketet. Nackdelen med ett sådant lån blir för höga räntor. Detta kan ha en negativ inverkan på utvecklingen av en ny verksamhet.

Leasing för företag

Denna typ av lån liknar i huvudsak att hyra en bil. Först då, efter avtalets slut, kommer hyrestagaren att äga bilen. Det vill säga att ett företag som ger ut ett lån enbart för köp av transport förblir ägare till föremålet för låneavtalet tills hyreskontraktet är återbetalat. Äganderätten till bilen övergår till låntagaren först vid återbetalning av hyreskontraktet.

Factoring.

Lånet kännetecknas av mottagandet av medel av låntagaren före försäljningen av varorna. Faktorn (banken) överför en viss del av medlen till låntagaren för en tredje parts räkning. Låntagaren agerar som säljare i förhållande till tredje part. Efter detta har banken rätt att framställa krav mot köparen enligt transaktionen. Den här typen av lån är inte särskilt vanliga.

Privata investeringar

Sådana lån finansieras av privatpersoner som i efterhand vill äga en del av tillgångarna i den verksamhet som lånet ges till. Lånet används för utveckling av högteknologi och ny utveckling inom produktionen.

En av de ledande inom privata investeringar är tjänsten från Alfa Bank - ALFA.POTOK, vars recensioner finns i stort antal på Internet. Det speciella med tjänsten är att lånet godkänns på kortast möjliga tid, även om du inte är kund hos banken.

För vilka låntagare kommer Alpha.Potok att vara mest användbar?

Först och främst är det värt att kontakta de företagare som behöver stänga kassagapet eller låna pengar under en kort period (till exempel för att delta i budgivning på statlig upphandling enligt 44 eller 223 federala lagar), för att deponera erforderligt belopp på den statliga upphandlingsplatsen eller köp varor, gör en leverans och vänta överföring från kunden till ditt bankkonto.

Marginalen i sådana operationer varierar vanligtvis från 10% till 50%, medan du för att använda ett lån kommer att spendera från 500 till 5 000 rubel och tjäna från 100 000 till 1 000 000 beroende på kontraktsbeloppet.

Om du precis har startat ett företag, kommer den här lösningen inte att passa dig och projektspecialisterna kommer inte att godkänna dig som låntagare. Minimikrav - en befintlig stabil verksamhet.

Finansiering från budgeten

Används vanligtvis av statliga organisationer för att finansiera vetenskaplig utveckling eller affärsområden som regeringen vill stödja. Budgetinstitutioner agerar som garanter och stödjer därmed verksamheten. Staten garanterar i sin tur, om det uppstår problem med avkastningen, för dess partiella återbetalning.

Hypotekslån för lokaler

Med denna typ av lån kan banken tillhandahålla ekonomiska resurser för att skaffa fastigheter som används i affärsverksamhet. Villkoren för emission är i allmänhet desamma som för bostadslån.

Faktorer som påverkar utfärdandet av ett lån till enskilda företagare/LLC

För ett positivt resultat måste vissa villkor vara uppfyllda. En affärsman måste framkalla en positiv attityd från kreditinstitutets anställda. Låntagaren måste ha vissa dokument som bekräftar allvarliga avsikter i verksamheten. Utseendet är inte mindre viktigt. Poängprogram för att bedöma kreditvärdighet innebär att man skaffar vissa poäng. Ju högre antal desto mer sannolikt är ett positivt beslut.

Kreditprövning

Ju fler skriftliga bevis på lånesolvens, desto bättre. Dokument som bekräftar inkomst kan vara ett 2-NDFL-certifikat, skattedeklarationer som återspeglar den inkomst som erhållits under en viss tidsperiod. Alla dokument som på ett tillförlitligt sätt kan bekräfta kontantinkomst är lämpliga. Förutom inkomster tar banken hänsyn till storleken på utgifterna. Det är tillrådligt att inte ha betydande utgiftsposter. Detta ger dig fler chanser att få det lån du vill ha.

Affärsplan och dokumentation av affärsidéer

Du kan bekräfta dina framtida aktiviteter med ett skriftligt affärsprojekt. En tydlig plan för dess utveckling. I ett personligt samtal med bankchefen kan man prata om kommande prospekt, men det blir bättre om idéerna skrivs ner. Ett projekt som beskriver specifika riktningar för entreprenörskapsutveckling kommer att ge ett extra plus till ett positivt beslut.

Utseende

Du måste inte bara vara snygg och artig med den anställde som accepterar ansökan. En lugn, självsäker blick utan en skugga av tvivel i ens egen förmåga kommer bara att ha en positiv effekt på resultatet. Tillståndet av alkohol- och drogförgiftning är uteslutet.

Uttrycklig bedömning av vissa faktorer gällande möjligheten till återbetalning av lån

Vissa banker har utvecklat sina egna program för att möjliggöra snabb analys av en kunds solvens. En stor uppsättning positiva betyg under undersökningen är en prioritet. Vilka poäng är intresserade av kreditinstitut:

1. Familjestatus.
2. Officiell arbetslivserfarenhet.
3. Karriärtillväxt och position.
4. Vad ska lånet användas till?
5. Historik över mottagna och betalda lån.
6. Närvaro av mindre anhöriga.
7. Fick utbildning.

Ju mer tillförlitligt förmågan att betala tillbaka lånade medel bekräftas, desto större är chansen att lyckas.

Hur man får ett lån för att starta ett litet företag från grunden. Steg-för-steg-instruktion

Ibland uppstår vissa svårigheter med finansieringen av företagets verksamhet. Det finns vissa punkter som skiljer möjligheterna att få från status som låntagare.

3.1 Företagslån för enskilda företagare och LLC. Vad är skillnaden

1. Villkoren för att ge ut ett lån till ett företag och en enskild företagare kan skilja sig åt på grund av låntagarnas olika juridiska karaktär. Grundläggande ögonblick:
2. En juridisk organisation kan pantsätta egendom som specifikt tillhör organisationen.
3. En företagare kan pantsätta sin personliga egendom.
4. En juridisk organisation är ansvarig för skulder endast med sin egendom.

Vid utebliven återlämnande utdömer kronofogden vite även på egendom som inte används i näringsverksamhet.

3.1.1 Vilka dokument som behövs för att öppna ett företag

Innan du startar en affärsverksamhet måste du genomgå statlig registrering (). Denna funktion utförs av skattemyndigheten. Innan du skickar in dokument måste du bestämma vilken status du ska ha när du driver ditt eget företag.

Det finns 2 alternativ att välja mellan - registrera dig som juridisk person eller bli en privat företagare. Beroende på status är dokumentpaketet olika.

För att registrera en LLC innehåller dokumentpaketet en ansökan om registrering, ett beslut från grundaren eller ett protokoll om det finns flera deltagare, organisationens stadga och ett dokument om statliga avgifter. För en företagare behöver du bara en ansökan i viss form, en kopia av ditt pass och ett statligt tullkvitto.

Vilka banker ger lån till småföretag från grunden?

Många finansiella institutioner är aktivt involverade i utlåning. De viktigaste:

Lån för att starta företag från grunden på Sberbank

Tidigare fanns det ett Business Start-program, men det lades ner 2016.

För tillfället är lånetypen "Trust" relevant.

Procent från 16,5-18,5 %. Varaktighet upp till 3 år. Du kan få ett belopp på upp till 3 000 000 rubel.

Det är möjligt att använda verktyget "Business omsättning".

Tillhandahålls för att öka organisationens tillgångar - rörelsekapital. Löptid upp till 48 månader, ränta 11,8 per år. Beloppet som kan godkännas är från 150 000 rubel.

Lån för att starta företag från grunden på Rosselkhozbank

Det finns ett antal program tillgängliga, inklusive individuella applikationer. Finansierar främst investeringsprojekt och riktade lån. Detta bör vara ett lån för inköp av jordbruksutrustning och djur för avel.

Det är nödvändigt att ha ett öppet bankkonto och genomgå statlig registrering. Återbetalningstiden varierar från 5 till 15 år. Priser väljs individuellt.

Lån för att starta företag VTB24

Banken har utvecklat programmet Kommersant.

Det finns tre varianter, vars villkor kännetecknas av en minimiränta, snabbt mottagande och tillhandahållande av ett lån med minskade krav på paketet med nödvändiga dokument. Om du tar ett lån med säkerhet blir räntan minimal.

Lång återbetalningstid och möjlighet att pantsätta valfri fastighet. 4.4 Förmånliga villkor för företagsutlåning i andra banker. Vilka banker ge förmånliga lån till företag

Vid minimala möjligheter att få lån på grund av bristen på säkerheter, brist på 2-NDFL-certifikat, garanter, kan du kontakta banken, mindre stränga villkor ställs. Sådana banker har högre räntor, men hastigheten för att godkänna ansökningar och ge ut medel är mycket hög.

Trust Bank

Bankens huvudinriktning är utlåning till små och medelstora företag. minimiperiod för behandling av en ansökan.

Alfa Bank

Acceptabel ränta från 11,9 %. snabb lösning - på ansökningsdagen, kreditgräns upp till 3 000 000 rubel, vilket räcker för de flesta företagare.

Denna lösning är också idealisk för att refinansiera ett lån med en annan bank.

Raiffeisenbank

Hög ränta, men du kan få ett expresslån.

Lån från VTB Bank of Moscow

Lån från banken för Tochka-företagare (ansök online)

Lånebelopp upp till 1 miljon rubel

I upp till 5 år

Med en ränta på 12%

Beslut samma dag

Var man refinansierar ett företag

Om det uppstår omständigheter som hindrar återbetalning av lånet kan lånet refinansieras.

Dvs vänd dig till en annan bank för att finansiera en obetald skuld. Alla kreditinstitut ger inte lån för återbetalning av lån. Huvudbankerna som tillhandahåller denna typ av tjänster är Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Hur du ökar din chans att få lån för att starta ett företag

Det finns flera möjligheter att få ett framgångsrikt resultat när det gäller företagsutlåning från en bank.

1. Du kan köpa rätten att sälja varor eller tillhandahålla tjänster som tillhör ett visst varumärke. En franchise är ett verkligt verktyg som ökar din möjlighet att få lån.
2. Det är lämpligt att hitta garanter. Dessa kan vara personer, oavsett status: organisationer, enskilda företagare, bara individer. Solventa garanter som åtar sig återbetalningsförpliktelser vid fall av lån kommer att avsevärt öka chanserna.
3. Det är nödvändigt att bekräfta dina färdigheter och erfarenheter som kommer att användas i framtida affärsaktiviteter. Om verksamheten syftar till att tillhandahålla tjänster för tillverkning eller reparation av skor utan lämpliga kvalifikationer, kommer banken troligen att vägra att ge ut ett lån.
4. Du kan vända dig till kreditmäklare för att få hjälp. Att få detaljerad information kommer att öppna upp nya möjligheter för företagsfinansiering.
5. Du bör under inga omständigheter lämna in förfalskade eller felaktiga dokument till banken. Varje kreditinstitut har en avdelning dedikerad till sin egen säkerhet. Anställda på enheten ska, med hjälp av olika organisationer och statliga organ, kontrollera de mottagna uppgifterna.
6. Du kan kontakta specialiserade center som stödjer småföretag. Sådana centra kan genom statligt stöd ta på sig en del av skyldigheterna. Dessutom kan organisationen erbjuda ett antal kreditinstitut som är redo att låna ut till företag till förmånligare villkor.

Företagslån utan borgensmän

Vissa banker samarbetar med kunder på mer förmånliga villkor. Många av dem kräver inte inblandning av tredje part för att säkerställa återbetalning av lån, som skulle kunna gå i god för låntagaren. Lista över kreditinstitut:

namn	Returperiod	Ränta, % per år	Begränsa mängden, gnugga.
Rusfinancebank	6-36 månader	26.54 till 38.42	300 000
Postbanken	Upp till 60 månader	Från 12.9	1 000 000
Tinkoff	Upp till 36 månader	Från 14.9	1 000 000
Sberbank	Upp till 24 månader	13,9	100 000
SKB-Banken	3 år	29,5	180 000
Promsvyazbank	Från 12 till 60 månader	12,9	1 500 000

Företagslån utan säkerhet eller borgensmän

Inte alla företagare kan tillhandahålla egendom för att säkra låneförpliktelser. Många finansinstitut ger lån till nystartade företag utan säkerhet. Här är några av dem:

Företagslån med säkerhet i fastigheter, bil (lista över banker)

Banker är ofta ovilliga att låna ut utan säkerhet. Krävs för att bekräfta med fastighet eller bil. Men räntan och villkoren är mjukare än utan säkerhet. Detta kan ses i exemplet med banker som ger ut fastigheter som säkerhet:

Lån med säkerhet i ett fordon:

Hur man får ett lån för att starta ett företag för blivande entreprenörer: steg-för-steg-instruktioner

Så för att få ett företagslån från grunden måste du utföra ett antal steg.

1. Det är nödvändigt att bestämma de mest fördelaktiga villkoren för ett företag att få ett lån. Finns det borgensmän som är villiga att ge en ekonomisk förpliktelse? För detaljerad rådgivning kan du kontakta en kreditförmedlare.
2. Du måste välja en bank som skulle kunna ge de bästa förutsättningarna för att finansiera ett nystartat företag.
3. Det är nödvändigt att utveckla en detaljerad affärsplan.
4. Kontakta banken för rådgivning och en lista över dokument som behöver tillhandahållas.
5. Samla ett så komplett dokumentpaket som möjligt, fyll i en ansökan och skicka in den till banken för prövning.
6. Som ger hjälp med att få lån för affärsutveckling

Det händer att överflöd av information är förvirrande och inte ger ett tydligt svar på frågor angående lånet. I sådana fall måste du kontakta särskilda finanscentra.

Kreditmäklaren kommer att ge dig råd i detalj om eventuella problem som uppstår och ge verklig hjälp. I grunden är en person som är involverad i utlåning en länk mellan någon som behöver pengar och banken.

Låneinstitutet vill att pengarna ska generera inkomster. Därför är förmedlingsverksamhet fördelaktigt för både banken och den framtida entreprenören. Med hjälp av en kreditförmedlare kommer de hinder som uppstår att övervinnas på mycket kort tid. Förmedlingstjänster kan lösa problem och förverkliga affärsidéer.

Få ett lån snabbt utan säkerhet eller borgensmän online

Dessa alternativ passar dig om du akut behöver pengar till ditt företag, men inte har tid att ansöka om stora lån.

Att arbeta för dig själv är mycket mer intressant och oftast mer lönsamt än att arbeta för en tredjepartsorganisation. Därför är medborgarna intresserade av att starta eget företag. Men inte varje person har sina egna medel för att starta en aktivitet. Därför är frågan om utlåning till nystartade företagare (IE) ytterst relevant. Därefter kommer vi att överväga funktionerna i att behandla banklån och förfarandet för att ta emot gratis hjälp från staten.

Hur kan en nystartad företagare få lån?

I nästan alla banker är det mest grundläggande kravet för en kund-entreprenör att han eller hon har erfarenhet av detta verksamhetsområde. Vissa institutioner överväger ansökningar om arbetslivserfarenheten är minst ett år, andra - minst 6 månader. I vilket fall som helst är det osannolikt att en arbetslös medborgare eller en anställd som just har bestämt sig för att starta ett företag kommer att kunna få ett lån från en bank som enskild företagare för dessa ändamål.

Nästan den enda utvägen i denna situation kommer att vara. Sådana lån ges ut för alla ändamål, så medlen kan användas för att öppna ditt eget företag. Nackdelen med denna lösning är att en medborgare kan få en ganska blygsam mängd . Dessutom är kostnaden för lån för privatpersoner en storleksordning högre jämfört med lån till företag.

Du kan också överväga att ta ett lån utanför banken. Men ett privatlån eller ett lån från en icke-bankfinansiell institution innebär vanligtvis höga räntor för att använda medlen.

Ett alternativ till ett lån kan vara statligt stöd för att starta företag. Arbetsförmedlingen erbjuder arbetslösa medborgare ett bidrag som motsvarar en årlig arbetslöshetsersättning. Beloppet beror på lönenivån för föregående period, men kan inte överstiga 58 800 rubel. De där. Detta är inte ett lån, utan en kostnadsfri finansiering.

För att få medel från centret måste låntagaren:

• registrera dig hos Arbetslöshetscentralen;
• ta en utbildningskurs "Features of Entrepreneurship";
• skriva och försvara din egen affärsplan inför kommissionen;
• erhålla samtycke till att utfärda finansiering;
• registrera dig som företagare;
• skaffa pengar och starta ditt eget företag;
• rapportera om de använda medlen (bekräfta deras avsedda användning).

Du kan också använda program från banker med statligt deltagande (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME Bank erbjuder även hjälp med att finansiera företagare. Stöd ges genom samarbetsbanker, som självständigt beslutar om de ska ge lån eller vägra. Därför tillhandahålls sådana program främst till befintliga företag med erfarenhet av affärer, snarare än till nybörjare.

Funktioner hos ett lån för att öppna en enskild företagare

En enskild företagare är en medborgare och en juridisk person på samma gång. Därför kan ett banklån utfärdas både som en del av tillhandahållandet av tjänster till organisationer.

Det bör förstås att alla lån som tas emot av en individ officiellt inte har något att göra med verksamheten. Vid prövning av frågor i konkursrätten kan dessa lån inte skrivas av.

Oavsett hur exakt lånet utfärdas (till en individ eller en organisation), ber de flesta banker om säkerheter som en garanti för återbetalning av skulden. Säkerheten kan vara:

• fastigheter (bostäder, kommersiella);
• ett fordon (för personligt bruk eller används för affärsändamål);
• utrustning, specialutrustning;
• inventarier, råvaror och förnödenheter.

Vanligtvis, när de lånar ut till enskilda entreprenörer, utför bankanställda en fullständig finansiell och ekonomisk bedömning av verksamheten med ett besök på affärsstället. Men när man finansierar öppnandet av ett företag har kunderna fortfarande ingenting att visa, eftersom det inte finns någon aktivitet. För att öka sina chanser att få ett lån från en bank kan kunden uttrycka vilka investeringar han redan har gjort för att organisera aktiviteten och bekräfta denna dokumentär eller visuellt:

• tillhandahålla ett kvitto för inköp av råvaror, byggmaterial, utrustning (eller ett kvitto på förskottsbetalning);
• tillhandahålla ett intyg om äganderätt (eller ett undertecknat hyresavtal) för fastigheten som kommer att användas i verksamheten;
• visa den egendom som är avsedd för verksamheten;
• lämna ett kontoutdrag eller visa upp ditt eget sparande.

Innan du ansöker om ett lån till en enskild företagare bör du förstå vilka typer av lån som finns.

• factoring – täckning av fordringar med skuld;
• leasing – kunden använder låneobjektet som ett leasingavtal och blir ägare först efter full betalning av skulden enligt avtalet.

Lånebetalningar kan vara följande:

• livränta (varje månad är det totala betalningsbeloppet detsamma);
• differentierat schema (kroppen betalas varje månad i lika delar, räntan minskar gradvis);
• individuellt schema (ställ med hänsyn till detaljerna i kundens arbete).

Banker som ger lån till enskilda företagare: översikt över erbjudanden*

Som en del av produkten utfärdar Business Start ett lån för köp av en franchise eller organisation av ett företag baserat på ett befintligt standardprojekt. I det senare fallet finns det några egenheter. För att utöka försäljningsmarknaden används inte ett välkänt varumärke, låntagaren arbetar självständigt.

En franchise innebär att du öppnar ditt eget företag under ett välkänt varumärke genom att använda ett väl promotat varumärke och etablerade affärsförbindelser. Låntagaren får omfattande stöd i alla aspekter av verksamheten från franchisegivaren (ägaren av varumärket), såväl som från Sberbank. Kunden använder en färdig affärsplan som redan har visat sig vara framgångsrik och lönsam, snarare än att komma på något eget. Detta gör att du avsevärt kan minimera riskerna för entreprenöriellt misslyckande.

Lån till enskilda företagare från Rosselkhozbank har ett jordbruksinriktning (köp av spannmål, ungdjur etc.). Du kan också få ett lån med säkerhet genom köpt utrustning och ansöka om ett lån för att köpa företagsfastigheter. Som en del av "State Contract" -produkten kan entreprenörer få upp till 45 miljoner rubel för att säkerställa verkställandet av den statliga ordern.

Inga säkerheter krävs för detta lån, och beloppet kan betalas ut i sin helhet (upp till 100 % av det erforderliga beloppet). Återbetalningsplanen för lån kan upprättas individuellt, med hänsyn till mottagandet av betalningar från kunden. Men lån från Rosselkhozbank kan erhållas av de företagare som har arbetat i minst ett år. De där. Erbjudandet kan utnyttjas om beslut fattas om att öppna en ny bransch i närvaro av en befintlig. Till exempel föd låntagaren upp boskap och bestämde sig nu för att odla vete.

VTB 24 utfärdar ett "Investeringslån" för genomförande av nya projekt. Kreditpengar kan användas för konstruktion, reparationer, köp av fastigheter, specialutrustning etc. Ett lån kan ges för en period på upp till 7 år, det är tillåtet att täcka lånet med säkerhet endast för 85 % av det totala beloppet skuld. Ansökningar från 4 miljoner rubel övervägs. och högre. Du kan fylla i formuläret direkt på hemsidan.

*Datauppdateringsdatum – april 2015.

Hur får man ett lån för att starta ett litet företag från grunden? Var kan jag få ett mjukt lån för att öppna ett litet företag? Vilka är villkoren för ett lån för att öppna ett litet företag?

Den vanligaste frågan som nya företagare ställer sig är: var man skaffar startkapital för att öppna ett företag? Om du inte kan låna pengar av dina föräldrar, vänner eller få lån från staten finns det bara ett alternativ kvar – en bank. Det finns alltid pengar där och i vilken mängd som helst.

Denis Kuderin är med dig, en finansexpert på tidningen HeatherBober. Jag kommer att berätta, hur man tar ett lån för att öppna ett litet företag, vilka krav ställer banker på nybörjare och om förmånslån finns i naturen för nystartade enskilda entreprenörer och LLC.

Läs artikeln till slutet – i slutet hittar du en översikt över banker med de mest förmånliga lånevillkoren och tips om hur du kan öka chanserna till ett positivt svar från ett finansbolag.

1. Lån för att starta ett litet företag - hjälp till en nybörjare

Småföretag (SB) är ett kommersiellt företag vars antal anställda inte överstiger 100 personer och vars årliga intäkter inte överstiger 400 miljoner rubel . Tillhandahålls för småföretag särskilda skatteregler och förenklade redovisningsförfaranden.

Brist på startkapital – den största stötestenen för nybörjare affärsmän. Brist på tillgångar bromsar utvecklingen av den egna verksamheten, förhindrar implementeringen av potentiellt lönsamma kommersiella idéer och stör självförverkligandet.

Psykologiskt, människor som är i det inledande skedet av att öppna sitt eget företag redo att riskera lånade medel för en framgångsrik start. De har en genomtänkt plan och utvecklingsstrategi.

Allt som återstår är att presentera dina idéer för fordringsägarna och få dem att tro på den framtida verksamhetens kommersiella potential.

Men kom ihåg att endast cirka 10 % av småföretagen går i balans eller åtminstone inte går i konkurs under de första 1-2 åren efter öppnandet.

Av denna anledning är bankerna inte ivriga att ge ut pengar till alla. De har inget intresse av att finansiera projekt med en osäker framtid. Därför de du behöver en tydlig affärsplan, en garanti eller en franchise. Och ännu bättre - likvida säkerheter.

Villkor 2. Tillgång till säkerhet och borgensman

Intecknad egendom - pålitlig pengarna tillbaka-garanti. Säkerställda lån är fördelaktiga både för bankerna och delvis för låntagarna själva. Räntan på sådana lån är lägre, löptiden är längre och dokumentationskraven är mer flexibla.

Följande tas som säkerhet:

• flytande fastigheter - lägenheter, hus, tomter;
• transport;
• Utrustning;
• värdepapper;
• andra likvida tillgångar.

Det är ännu bättre om du, förutom säkerheter, har garanter - individer eller juridiska personer. Har rätt att bli borgensman stads- eller regionala Entreprenörskapscentra, Affärsinkubatorer och andra strukturer som hjälper blivande affärsmän.

Villkor 3. Rengör kredithistorik

Banker kontrollerar kredithistoriken för alla låntagare utan undantag.

• framgångsrikt avslutade lån;
• det finns inga sanktioner för tidigare förseningar;
• Det finns inga befintliga lån.

Om du vill fixa din kredithistorik, det kommer att ta tid. Det mest effektiva sättet är att ta flera på varandra följande lån från mikrofinansorganisationer och stänga dem på företagets villkor.

Villkor 4. Komplett paket med dokument

Ju fler dokument du lämnar till banken, desto större är chansen för ett positivt svar. Se till att alla dokument är aktuella och korrekt ifyllda.

Ett klart plus - Tillgång till färdiga licenser och andra tillstånd för den typ av aktivitet du ska ägna dig åt.

Låt oss ta en paus och titta på en kort video om ämnet.

3. Hur man får ett lån för att öppna ett litet företag från grunden - 5 enkla steg för låntagaren

Bestäm först vilken mängd du behöver. Det finns ingen anledning att ta mer än vad som krävs, men brist på medel är också oönskat. Helst behövs professionell finansanalytiker att beräkna alla kostnader.

Fundera omedelbart på om du kan ställa säkerheter till banken vid behov och hitta garanter.

Öppen checkkonto– ingen affärsman klarar sig utan det.

Det bekvämaste och snabbaste sättet att öppna konton är i följande banker:

Steg 1. Välj ett bank- och låneprogram

Banker erbjuder dussintals typer av låneprogram för nybörjare. Ditt mål är att välja den som passar dina behov bäst.

Först bör du intressera dig för erbjudandena från banken vars tjänster du använder. Lönekunder och de som har bankkonto insättning eller löpande konto, erbjuder banker mer förmånliga villkor.

Det är mer tillförlitligt att samarbeta med välkända finansmarknadsaktörer som har många filialer i olika städer i Ryska federationen.

Andra viktiga kriterier:

• oberoende bankbetyg– I Ryssland är de mest auktoritativa kreditvärderingsföretagen RA "Expert" och "National Rating Agency".
• erfarenhet– du bör inte lita på institutioner som öppnade för mindre än 5 år sedan;
• finansiella indikatorer– om banker inte har något att dölja publicerar de finansiella rapporter på sin webbplats;
• recensioner från andra affärsmän som redan har använt företagets tjänster;
• Tillgång till förmånliga lån med statligt stöd– om du lyckas använda sådana program.

Och ett annat tips - läs de senaste nyheterna om banken. Plötsligt han byter ägare eller för över sina tillgångar till annan bank. Du behöver inget extra krångel med detaljer.

I Ryska federationen förlorar flera dussin banker om året sina licenser. Samarbeta endast med de företag vars position är stabil och stark.

Steg 2. Förbered dokument

Jag talade redan om dokumentpaketet ovan - ju mer komplett det är, desto bättre.

Du kommer behöva:

• pass;
• det andra dokumentet - helst TIN;
• registreringsbevis för enskild företagare eller LLC;
• färskt utdrag från Unified State Register of Legal Entities;
• registreringsbevis hos Skatteverket;
• licenser och tillstånd (om några);
• dokument för säkerhet (om du ansöker om ett lån med säkerhet);
• affärs plan;
• inkomstbevis (i förekommande fall).

Banken har rätt att kräva andra handlingar - t.ex. förteckning över köpt fastighet för näringsverksamhet, kontorshyresavtal m.m.

Steg 3. Skicka in en ansökan

Alla moderna banker accepterar ansökningar online. Fyll i formuläret, skicka in och vänta på beslut. Vänligen ange de mest detaljerade och tillförlitliga uppgifterna– banken kommer noggrant att kontrollera denna information.

Försök inte dölja information som är viktig för långivaren - konkurs i det förflutna, befintliga lån. Banksäkerhetstjänsten arbetar inte mindre effektivt än polisen, när det gäller screening av låntagaren.

Banker kommer aldrig att ta risker genom att ge ut lån till dem som försöker lura dem. Tvärtom kommer de att svartlista sådana medborgare.

En betydande del av lånen till nystartade företagare ges ut på villkoren handpenning på 10-30 % av lånebeloppet. Det är värt att förbereda detta belopp i förväg och övertyga banken om att du har det.

Steg 4. Ingå ett avtal

Ett låneavtal är en allvarlig sak. Ditt företags ekonomiska välbefinnande och ditt eget känslomässiga och psykologiska välbefinnande under många år framöver beror på det. Att betala enligt ett avtal som du inte har läst är farligt och dumt.

Jag rekommenderar att du bekantar dig med utkastet till detta dokument i förväg och läser det hemma, i en lugn miljö. Det är ännu bättre att få det studerat av en advokat som förstår krångligheterna och fallgroparna med företagslån.

Vad du ska leta efter:

• slutlig ränta;
• betalningsplan – är det bekvämt, uppfyller det dina möjligheter;
• förfarandet för beräkning av böter;
• villkor för förtida återbetalning av lånet;
• skyldigheter och rättigheter för parterna.

Studera samtidigt pantavtal om du tar ett lån med garanti. Du måste känna till dina rättigheter som ägare av säkerheten egendom.

Kom ihåg: om vissa klausuler i avtalet inte passar dig har du rätt att kräva att banken ändrar formuleringen eller till och med tar bort denna klausul helt.

Det finns inga standardiserade och formella bankavtal - de är alla upprättade med hänsyn till de individuella villkoren och omständigheterna för transaktionen.

Steg 5. Ta emot pengar och öppna ett företag

Allt som återstår är att ta emot pengar till ditt nuvarande konto eller kontant och öppna ditt eget företag med dem. Eller så kommer företaget att överföra pengar till kontot för säljaren från vilken du köper utrustning eller specialutrustning enligt avtalet factoring eller leasing.

4. Var man kan få ett lån för att öppna ett litet företag - översyn av TOP 5 banker

Expertavdelningen för vår tidning övervakade Ryska federationens kreditmarknad och sammanställde en lista fem mest pålitliga banker.

Observera att det i vissa av dem är bekvämare att ta ett konsumentlån utan att ange syftet eller att utfärda ett kreditkort med en revolverande gräns. Det här alternativet är lämpligt om du behöver en relativt liten mängd inom 300-750 tusen rubel .

1) Sberbank

– den mest kända banken i Ryska federationen, ledaren för landets kreditmarknad. Använder denna organisations tjänster 70 % av Rysslands befolkning. Här ger de lån till privatpersoner och juridiska personer.

Nybörjarföretagare bör vara uppmärksamma på låneprogrammet " Förtroende”, som är redo att finansiera behoven hos små och medelstora företag.

Lån för affärsutveckling tillgängliga för företag med årliga intäkter upp till 60 miljoner rubel . Kursen under programmet är 16,5 % per år. Det maximala beloppet är 3 miljoner rubel.

Det finns andra program - " Lån för att fylla på rörelsekapital», « Express borgen», « Lån för inköp av utrustning och transport», « Leasing», « Affärstillgång», « Business-Invest" och andra.

– låneprogram för privatpersoner och nybörjare. Tinkoff kallar sig den mest bekväma banken för att göra affärer.

Om du behöver ett litet belopp för företagets nuvarande behov, beställ ett Tinkoff Platinum-kreditkort. Dess förnybara gräns är 300 000 rubel, och basräntan är från 15 %. Den räntefria perioden varar i 55 dagar. Kortet kommer att utfärdas och levereras till ditt kontor eller hem utan kostnad.

– lån till privatpersoner, företag och nystartade företagare. Var uppmärksam på ett icke riktat lån utan säkerhet till ett belopp av upp till 3 miljoner rubel och en basränta på 14,9 % per år.

Det finns speciella program för befintliga och nyöppnade MB-företag - " Omsättning"(påfyllning av rörelsekapital)," Affärsperspektiv», « Övertrassering" Utnyttja VTB Banks erbjudanden beroende på dina mål.

4) Alfa-Bank

– låneprogram för företag och vanliga konsumentlån på upp till 5 miljoner.

Var uppmärksam på den unika produkten från Alpha - Gemini-kortet. Detta är ett betal- och kreditkort i ett stycke plast. Förnybar gräns – 500 000 rubel. Fristen gäller för kontantuttag. Rekordperioden för förmånlig användning är 100 dagar.

5) Renässans

– Konsumentlån för eventuella behov upp till 700 000 RUB. Speciella villkor för bankkunder och låntagare som har tillhandahållit ytterligare handlingar.

Om du akut behöver en liten summa för MB:s nuvarande behov, beställ ett Renaissance-kreditkort med en gräns 200 tusen och en förmånlig lånetid på 55 dagar. Gratis emission och årligt underhåll. Satsen är 24,9 % per år.

5. Hur du ökar dina chanser att få ett lån för att starta ett litet företag - 4 användbara tips

Om du vill öka chanserna för ett positivt svar från banken - använd våra råd.

Läs, memorera och praktisera!

Tips 1. Sök stöd från finansiella fonder

Om du inte har säkerheter, extra inkomster och andra uppenbara tecken på solvens, försök att dra fördel av förmånliga låneprogram och med hjälp av Entreprenörskapscentra I din stad.

Sådana strukturer kommer att ge garanti till banken eller till och med ta på sig en del av lånebetalningarna.

Ett antal ryska banker samarbetar med centren och är redo att ge lån till företagare till en lägre ränta och utan några säkerheter. Staten ersätter kostnaderna till bankerna.

Franchising är en ytterligare garanti för MB-framgång. Perfekt alternativ - köpa en franchise från bankens partnerföretag. Finansiella institutioner samarbetar med stora varumärken som har en effektiv affärsmodell.

Tips 3. Ställ säkerheter och utfärda en garanti

Säkerheter och garantier hjälper dig att nå ditt kreditmål så snabbt som möjligt. Om det finns säkerheter räntorna sjunker och lånebeloppen och lånevillkoren ökar tvärtom.

Men det är värt att noggrant bedöma din ekonomiska förmåga. Om du inte kan betala av lånet kommer säkerheten att säljas till ett pris på 40-50 % av dess verkliga värde. Ja, och du kommer att svika garanterna - dina skulder kommer också att påverka deras kredithistorik.

Tips 4. Använd finansiella mäklare

Finansmäklare vet mycket mer om företagslån än förstagångsföretagare. Sådana företags tjänster kostar pengar, men om du hittar en verkligt professionell och erfaren mäklare kommer dina kostnader att mer än löna sig.

6. Sammanfattning

Ett lån för att starta ett litet företag är en chans för entreprenörer att starta ett lovande affärsprojekt utan att ha personliga besparingar. Många framgångsrika affärsmän började med lånade medel och har nu miljarder i vinst.

Fråga till läsarna

Tycker du att det är värt att pantsätta personlig egendom som säkerhet för ett företagslån?

Vi önskar er generösa långivare och framgångsrika kommersiella projekt! Skriv kommentarer till artikeln, betygsätt den och dela den med vänner på sociala nätverk. Vi ses!

För att starta något affärsprojekt krävs startkapital. Det tar tid att samla det på egen hand. Och detta tar inte 2-3 månader, utan minst 5-6 år. Om du inte tänker vänta måste du vända dig till privata investerare för att få hjälp eller försöka få lån från en bank. Lyckligtvis är detta inte så svårt som det verkar. Idag är många finansiella organisationer redo att ge lån till småföretag från grunden. Allt tack vare riktat statligt stöd och det federala programmet för utveckling av små och medelstora företag (SMF).

Lånade medel kan vara en utmärkt startplatta för en ung entreprenör. Men företagsutlåning har sina egna nyanser som måste beaktas. För det första är ett lån vanligtvis utfärdat för särskilda ändamål. Det kan vara affärsutveckling, att starta ett nytt företag, köpa utrustning, återbetala skattebetalningar, fylla på rörelsekapital etc. Du kommer inte att kunna använda pengarna på något annat sätt. Annars kan konflikter med bankrepresentanter och tillsynsmyndigheter inte undvikas.

För det andra, för att få ett lån för att starta ett litet företag från början, måste du tillhandahålla en affärsplan. Samt ett officiellt intyg som bekräftar din status som enskild företagare och rätten att upprätta dokument för kommersiella fastigheter och kommersiell utrustning du äger (om någon). Dessutom, för att få ett stort lån, kan du behöva en tredjepartsgaranti eller andra garantier för din solvens (säkerheter, förmedling av SME Corporation, etc.).

Krav på låntagaren

För att ta ett lån för en affärsplan måste du uppfylla de krav som fastställts av ledningen för bankorganisationen. Varje bank har sina egna interna standarder, som bara företagets anställda känner till. Men ändå finns det generella kriterier som är mer eller mindre desamma för alla finansiella institutioner i Ryska federationen. Dessa inkluderar:

• medborgarskap i Ryska federationen;
• ålder - från 23 till 65 år;
• affärsperioden är från 12 månader.

Dessutom betyder den sista punkten inte att du inte kommer att få ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden. Det är fullt möjligt att få det, du behöver bara använda ett av de statliga stödprogrammen.

Statligt stöd

Den ryska regeringen har länge insett vikten av små och medelstora företag. För att stimulera entreprenörsverksamheten hos befolkningen utvecklas olika ekonomiska och informationsstödjande verktyg. Dessutom deltar inte bara federala myndigheter utan även regionala förvaltningar i förberedelserna.

Stimulera lån till små och medelstora företag

Incitamentprogrammet för utlåning till småföretag är ett av SME Corporations största projekt. Tillsammans med ministeriet för ekonomisk utveckling och Ryska federationens centralbank har organisationen utvecklat ett fundamentalt nytt instrument för att finansiera unga affärsmän. Företaget lyckades fixa räntan på lån från 5 miljoner till 1 miljard rubel. på nivån 10,6 % (9,6 % för medelstora företag). Du kan få ett lån till ett litet företag från grunden på dessa villkor i 45 ryska affärsbanker, inklusive Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, etc.

Bland de finansierade industrierna:

• Lantbruk;
• produktion och leverans av el-, gas- och vattenförsörjning;
• matproduktion;
• konstruktion;
• förbindelse;
• gods- och passagerartransporter.

Ett lån för utveckling av småföretag från grunden från staten ges ut som en del av förmånlig utlåning. Garanten i detta fall är JSC Federal Corporation for SMEs.

Gratis lån

Du kan också få pengar för affärsutveckling utan kostnad. Om en företagare uppfyller kraven i rysk lagstiftning och inte har några utestående skatteskulder, har han rätt till riktade subventioner. Dessutom både federala och regionala.

För att ansöka om bidrag måste du först välja inriktning. Det kan till exempel göras på Innovationsfrämjandefondens hemsida. För att starta ett företag från grunden, utfärdar organisationen gratis lån på upp till 15 miljoner rubel. Separat kan du få upp till 300 tusen rubel. från det regionala ministeriet för ekonomisk utveckling som en del av en regional tävling.

Ideella stiftelser

Du kan ta ett lån för ett litet företag, från grunden, utan säkerheter eller borgensmän, inte bara från staten utan också från icke-statliga organisationer. Till exempel International Business Leaders Forum (IBLF). Under programmet "Youth Business of Russia", som övervakas av Youth Business International (YBI) Foundation, kan du få ett lån på upp till 300 tusen rubel för en period på 1 till 3 år. Räntan är 12%, skulden kan skjutas upp i 6 månader.

Allt du behöver för att ansöka om ett lån är en färdig affärsplan. Kampanjen är utformad för att stödja unga affärsmän, så åldern på den potentiella låntagaren bör inte vara mer än 35 år.

TOP 5 företagslån

De flesta låneerbjudanden som inte ingår i det program som utarbetats av SME-kommittén utfärdas till företagare vars verksamhet har funnits i minst 1 år. Diskussion om individuella villkor är möjlig om det finns säkerhet eller garanti från personer som åtnjuter förtroende från bankorganisationens ledning.

5:e PLATS: lån från Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank är en av de mest kundorienterade ryska bankerna. Han samarbetar aktivt med SME Corporation och ger lån till småföretag från grunden på förmånliga villkor. Han utvecklar också sina egna finansiella instrument för unga entreprenörer:

• "Partner". Lån för affärsutveckling på 16,5% - 17,5% per år. Du kan låna från 300 tusen till 6 miljoner rubel, ingen insättning krävs. En förutsättning är att ha ett löpande konto hos Alfa-Bank JSC. Återbetalningstid - från 13 månader till 3 år;
• "Övertrassering". Pengar för aktuella behov, ett slags ”reservkonto” för företaget. Utfärdad i 12 månader. Lånestorleken varierar från 500 tusen till 6 miljoner rubel. Ränta från 13,5 % till 18 %. Ingen säkerhet krävs, men en borgen från enskild person krävs. En engångsavgift på 1 % tas ut för att öppna en övertrasseringsgräns.

Om du precis har startat ett företag från grunden är sannolikheten för godkännande mycket liten

4:e PLATS: företagslån från JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank är specialiserad på att finansiera företag på ett eller annat sätt relaterade till jordbruk och livsmedelsindustrin. Därför har företaget många riktade utlåningsprogram. Entreprenörer involverade i småföretag kan vara intresserade av följande lån:

• "Optimal". Icke-riktat lån från 100 tusen till 7 miljoner rubel. Återbetalningstid - 5 år. Utfärdat om säkerhet för fastigheter, kommersiell utrustning, transport eller specialutrustning. Anstånd för betalning av skuld ges inte;
• "Snabbt beslut". Lån till ett belopp av 100 tusen till 1 miljon rubel. Lånetiden är kort, endast 12 månader. Kan användas för att betala leasingbetalningar eller uppdatera företagets materiella och tekniska bas. Säkerhet krävs inte.

Räntorna för Rosselkhozbank beror på storleken på lånet och dess återbetalningstid. Och de beräknas av kreditansvariga individuellt.

3:e PLATS: riktat lån från PJSC Russian Capital

Russian Capital har ett stort antal företagslåneprogram. Men för småföretag är målpaketet ”Affärsutveckling” av största intresse.

Under detta program kan entreprenörer få ett lån från 1 till 150 miljoner rubel. med 11 % per år. Lånets återbetalningstid är upp till 10 år. Pengarna kan användas för att köpa utrustning, renovera fastigheter eller fylla på rörelsekapital. Medel ges ut både i form av ett engångslån och i form av en icke-revolverande kredit med en maximal utbetalningsgräns.

För att få ett lån måste du ställa säkerheter och ta hjälp av borgensmän. Minsta verksamhetsperiod är 9 månader. Låntagare kan vara enskilda företagare och juridiska personer som är skattemässigt bosatta i Ryska federationen.

2:a PLATS: icke-riktade företagslån från Sberbank PJSC

Sberbank har framgångsrikt lånat ut till småföretag under lång tid. Du kan få ett lån för företagsutveckling här genom att använda ett av tre specialprogram:

• "Trust" Grundlån i upp till 3 år på 16,5% - 18,5% per år. Kunden kan räkna med ett belopp på upp till 3 miljoner rubel, ingen garanti eller säkerhet krävs;
• "Express övertrassering" Detta lån kräver inte heller säkerhet. Lånetiden har reducerats till 12 månader, räntan är 15,5% och det maximala beloppet är 2 miljoner rubel.
• "Business Omsättning" och "Business Invest" Dessa två överföringar är mycket lika, kursen är från 11,8%, det maximala lånebeloppet är inte begränsat, det bestäms endast av låntagarens solvens och värdet på säkerheten. Dessa erbjudanden är riktade lån, detta är den största skillnaden.

Lånetid Affärsomsättning - upp till 3 år, Business Invest - upp till 10 år

Beslut om ansökan fattas inom 3 arbetsdagar, onlineregistrering är möjlig.

1:a PLATS: lån för affärsutveckling av PJSC Bank VTB 24

En utmärkande egenskap hos VTB 24-program är deras tydliga specialisering. Banken har både investeringsförslag och riktade lån för utveckling av småföretag från grunden, inköp av specialutrustning och andra behov. De mest populära lånen är:

• "Mål" Utfärdat i belopp från 850 tusen rubel. för inköp av utrustning och specialfordon från bankens partners. Återbetalningstid - upp till 5 år. Det är möjligt att skjuta upp betalningar på kapitalskulden i 6 månader. Basränta - 10,9%;
• "Investering" Kan användas för att implementera olika affärsprocesser. Belopp - från 850 tusen rubel, löptid - upp till 10 år. Räntan är, liksom i föregående fall, 10,9 %. Det är nödvändigt att tillhandahålla materiellt stöd;
• "Kommersant". Expresslån för affärsutveckling till 13% i beloppet från 500 tusen till 5 miljoner rubel. Du kan fördela dina månatliga betalningar över en period på upp till 5 år. Lånet är inte riktat och tillhandahålls mot ett minimipaket av dokument (affärsplan, individuellt företagarcertifikat, etc.).

Du kan ansöka om ett lån från VTB 24 antingen på bankens kontor eller genom ett formulär på den officiella webbplatsen.

Fullständig lista över utlåningsprodukter för småföretag www.vtb24.ru/company/credit/

Slutsatser

Småföretagslån från grunden utgivna av såväl statliga fonder som kommersiella företag. Materiellt stöd kan också erhållas från icke-statliga organisationer som skapats på initiativ av företagarna själva. Det viktigaste är att förbereda en övertygande affärsplan och hitta garanter som är villiga att ta på sig dina ekonomiska åtaganden i händelse av en kris.