Vad behöver du för att öppna pengar i lån. Affärsidé: hur man startar ett MFI -företag. Förfarandet för att skapa en mikrofinansieringsorganisation

Mikrokreditverksamheten har utvecklats i Ryssland för inte så länge sedan, men den har redan blivit ledande bland konsumenter. Många människor söker tjänster från sådana institutioner. Men för grunden för ditt företag är det viktigt att registrera det. Hur man öppnar ett MFI beskrivs i artikeln.

Typer av MFO

Varje land har sin egen typ av MFI. Enligt lagstiftningen bestäms formen för deras registrering. Huvud funktion MFO anses vara ett förenklat utlåningssystem. Dessa institutioner är indelade i följande typer:

Finansgrupp.
Stödfond för företagande.
Kreditförening.
Kreditsamhället.
Kreditbyrå.
Kreditkooperativ.

Vissa MFI anses vara dotterbolag till banker. För det senare är sådant samarbete fördelaktigt. Bankerna kan ge lån, vars räntor är betydligt högre än de som de utfärdar. Men det finns risk för att det utfärdade lånet inte återbetalas. MFO: s verksamhet kontrolleras av Ryska federationens centralbank. Eventuella kränkningar i institutionens arbete leder till ansvar.

Skillnader mellan en organisation och en bank

Både finansiella institutär engagerade i att ge lån till medborgarna. Hur skiljer sig ett MFI från en bank? Skillnaden är i volymen av lån. Skillnaderna är följande:

Lånet ges endast i nationell valuta.
IFR kan inte in ensidigt göra ändringar avseende priset, förfarandet för att definiera skyldigheter enligt kontraktet, giltighetstidpunkten, provision.
Låntagaren har inte rätt att utdöma böter för den låntagare som helt eller delvis betalat mikrolånet, innan han har meddelat det.
MFI deltar inte på värdepappersmarknaden.
MFI har färre krav på klienten.

I många städer kan du hitta sådana företag. De har ljus reklam att locka kunder. Även om det finns skillnader mellan organisationer fungerar i allmänhet andra regioner enligt samma princip.

Varför efterfrågas sådana institutioner?

De första organisationerna började öppna 2011. Sedan dess har antalet ökat. Detta beror på att staten har liten kontroll över företagens verksamhet i jämförelse med stora banker. Fördelarna med MFI inkluderar:

Enkel registrering av en juridisk person, från vilken arbetet kommer att utföras.
Optimal hävstångseffekt och mild ekonomisk prestanda.
Försäkringsavgifter till fonder krävs inte.
Obligatoriska reserver krävs inte.
Det finns inga krav på storleken på ditt kapital.

Nackdelar med MFI

Denna typ av företag har följande nackdelar:

Det finns risk för fallissemang vid lån. Detta måste beaktas vid planering av kostnader och vinst.
Vid överträdelser under verksamheten förväntas påföljd av sanktioner och böter.

Innan du öppnar ett nytt MFI bör du bekanta dig med de juridiska aspekterna av aktiviteten och noggrant studera informationen om klienterna. Då blir verksamheten riktigt lönsam.

Företagsgrundande alternativ

Hur är det mer lönsamt att öppna ett MFO? Det finns två sätt att starta en aktivitet:

Franchisearbete.
Oberoende aktivitet - genom att öppna en organisation.

Båda alternativen är vanliga i Ryssland. Nya MFO öppnas regelbundet på franchisebasis. Detta är lönsamt alternativ ekonomiskt, så det väljs ofta av blivande entreprenörer. Mycket arbete görs av franchisegivaren, som utför bokföring och juridiskt stöd, ger medel.

Utbildning av specialister är obligatoriskt, vilket minskar riskerna för återvändande och ökar avkastningen på ärendet. Nackdelarna inkluderar hög investeringäven om priset på franchisen är annorlunda. Det är viktigt att ta hänsyn till bidragsbeloppet, investeringsavkastningen, franchisegivarens deltagande i arbetet.

Ett annat alternativ är att starta ett företag själv. Denna metod tar mer tid, dessutom behöver du kunskap om att arbeta med låntagare, inklusive problemlåntagare. Men med investering av medel finns det möjlighet att göra en stor vinst, som ligger kvar hos ägaren. Om det inte finns någon juridisk avdelning och säkerhetstjänst överförs arbete med problemgäldenärer till samlare.

registrering

Hur öppnar man ett MFI? Lagen säger att ett sådant företag kan grundas av en juridisk person som är registrerad i form av stiftelser, institutioner, exklusive budgetära, autonoma icke-handelsorganisationer, företag. Det är inte nödvändigt att skaffa en MFI -licens. Detta krav gäller banker. Du behöver bara ha ungefär posten i MFO: s register. Detta dokument bekräftar lagligheten av åtgärderna. Efter registrering kan du starta ett företag.

För att öppna LLC "MFO" måste du ha:

Av företagets stadga.
Beslut om att bilda ett företag.
Form 11001.
Beställningen om utnämning av den generaldirektör med huvudbokföringsuppgifterna.
Beskattning av beskattningssystem.
Statliga tullkvitton.
Begäran om en kopia av stadgan.

Få status

För att registrera en MFO krävs följande dokument:

Ansökan om inmatning av information i MFO -registret.
Registreringsbevis för en juridisk person (kopia).
Beslutet att skapa en juridisk person och beståndsdelar (kopior).
Beslutet om val av den juridiska enhetens organ (kopia).
Information om grundarna.
Faktiska adressuppgifter.
Lista över dokument.

Beslutet om ansökan fattas 14 dagar i förväg. Efter tio dagar efter att FFMS mottagit dokumenten kan du hitta din organisation i registret.

Samla in pengar

Det är viktigt att veta inte bara hur man öppnar ett MFI, utan också hur man samlar in pengar. Institutioner kan individer: grundare, deltagare, investerare. Samtidigt finns det ingen gräns för hur mycket pengar som dras. Om en annan person utfärdar medel för ett lån, förutsatt att ett avtal ingås med en låntagare, är det maximala beloppet 1,5 miljoner rubel.

Om en privatperson överför pengar till ett MFI, dras en skatt på 13% från organisationens inkomst. I denna situation håller institutionerna tillbaka beloppet individuellt och gör upp med statsbudgeten. Insättaren får inkomst, förutom personlig inkomstskatt.

Organisationen skapar regler för insättningar:

Eget kapital - inte mindre än 5%.
Likviditet - från 70%.

TILL egna medel MFO i Moskva och andra regioner inkluderar kapital, reserver, lån. När ett företag går i konkurs tillgodoses lånefordringar först efter att alla skulder betalats av. Dessa villkor anses vara ifrågasatta, bindande och specificerade i alla kontrakt. Kvartalsberäkningar utförs enligt finansiella rapporter som lämnas till FSFM.

Investeringar och vinst

För att uppnå en snabb avkastning på investeringen är det nödvändigt att upprätta en affärsplan för organisationen. För att öppna ett företag krävs kostnader:

Kapitalinvesteringar.
Kapitalet för att emittera lån är 900 tusen rubel.
Inköp av utrustning - 100 tusen rubel.
Inköp av inventarier - 50 tusen rubel.

Nuvarande kostnader inkluderar:

Kontorshyra - 20 tusen rubel.
Lönen för 4 anställda är 120 tusen rubel.
Reklam - 50 tusen rubel.
Utgifter - 30 tusen rubel.

Kapitalinvesteringarna kommer att uppgå till 1 miljon 50 tusen rubel och löpande kostnader - 220 tusen rubel. Kostnaderna kan vara olika, allt beror på fallet, men enligt detta exempel det kommer att visa sig att beräkna alla nyanser. Om du vill kan du organisera ett MFI under en franchise på förmånliga villkor.

Affärs plan

När man öppnar en MFO bör man ta hänsyn till:

Utgifter för underhåll av företaget, inklusive kontorshyra, reparationer, löner.
Inledande investering.
Bemanningsbord.
Reklam.
Förluster.
Återbetalningsperiod.
Lönsamhet.

MFI -affärer är lönsamma, men samtidigt har de mycket konkurrens. Därför måste företagets ledning ligga före konkurrenterna. Detta uppnås genom kampanjer och kampanjer. En viktig aspekt är arbetarnas högkvalitativa arbete, vilket automatiskt främjar verksamheten.

Riskredovisning och arbete med gäldenärer

Långivare har alltid varit framgångsrika. Nu söker många människor till MFI för att få pengar, även om priserna där är ganska höga. Det är nödvändigt att fokusera på människor som är nya för finansiell sektor... Du bör erbjuda brådskande lån när en person behöver pengar här och nu.

Nästan alla MFI tillhandahåller pengar med ett pass. Denna lojalitet ökar vinsten, men också riskerna ökar, eftersom kunderna kanske inte betalar tillbaka skulden. Därför är priserna ganska höga. För att hålla sig lönsam ingår risken i insatsen. Det bestäms när en affärsplan upprättas.

Det är viktigt att tänka på följande nyanser:

Om låntagaren kontrolleras noggrant kommer budgeten att inkludera cirka 10% för risken för återbetalning.
Vid lån med kredithistoriska kontroller är risken för återbetalning 10-20%.
Brådskande mikrokrediter, utfärdade med pass, har en hög riskprocent - 30-40%.

Återvinningsbarhet och vinst bestäms utifrån hur arbetet med gäldenärer kommer att utföras. Typiskt i små företag ingen personlig säkerhetstjänst och inga advokater. Därför blir det svårt att återbetala medel. Det kommer inga sådana frågor angående franchisen. På självständigt arbete skulder säljs till samlare, men deras värde kommer att vara lägre än hela skuldbeloppet.

Således, när man öppnar ett MFI, är det viktigt att tänka igenom de många nyanserna för att fastställa lönsam verksamhet, ta hänsyn till alla risker. Med ett kompetent förhållningssätt till affärer kommer det att visa sig vara det framgångsrik aktivitet en institution som bara kommer att utvecklas med tiden.

Den inhemska marknaden för mikrokrediter utvecklas i en ganska snabb takt och dess framtidsutsikter är mycket optimistiska. Under 2011 ökade utgivningen av mikrolån med 34%, 2012 - med 50%. Och i början av 2013 uppskattades mikrolånemarknaden till så mycket som 36 miljarder rubel.

Nästan alla företagare som har nödvändiga medel för att öppna denna typ av företag kommer att kunna prova sig fram i mikrolånverksamheten.

Dess attraktionskraft ligger i det faktum att det är väldigt lönsam verksamhet... Du behöver inte vara bankproffs eller yrkesekonom för att beräkna dina förmåner. Så lönsamheten per månad är 60%och per år - mer än 700%.

För att öppna din egen organisation för utfärdande av mikrolån måste du först och främst upprätta en affärsplan.

Förfarandet för att skapa en mikrofinansieringsorganisation

Dessa organisationers verksamhet regleras av Ryska federationens lag "Om", enligt vilken denna verksamhet består i att utfärda Pengar till befolkningen på grundval av ett tecknat låneavtal upp till 1 miljon rubel. Låneavtalet regleras av lagregler Civillagen RF.

Att inrätta en mikrofinansieringsorganisation är inte så svårt. För att göra detta måste du först registrera företaget som ett LLC. Då måste du registrera dig hos statens register över. Utan denna registrering kommer verksamheten i den skapade att förklaras olaglig, och i detta fall måste du betala en böter på cirka 30 tusen rubel.

För att kunna registrera sig i statsregistret måste följande handlingar lämnas till finansdepartementet:

ansökan om registrering;
kopior av LLC -registreringscertifikatet och kopior ingående handlingar företag certifierade av en notarie;
en kopia av protokollet där beslutet från grundarna att skapa organisationen togs;
en kopia av utnämningsbeslutet generaldirektör som chef för företaget;
information om grundarna av LLC;
information om organisationens juridiska adress och dess faktiska plats;
ett utdrag ur registret över utländska juridiska personer, om grundaren är en juridisk person från ett annat land;
ett kvitto på den betalda statstullen på 1000 rubel.

Exempel på att fylla i dokument och blanketter finns i bilagan till finansdepartementets order av den 03.03.2011.

Inom 14 dagar kontrolleras informationen om organisationen och förs in i det enhetliga statsregistret, varefter ett motsvarande certifikat utfärdas, på grundval av vilket den skapade kan börja utföra sin verksamhet.

Tillbaka till innehållsförteckningen

Grundprinciper för en mikrofinansieringsorganisation

I enlighet med lagen kan en mikrofinansieringsorganisation endast locka till sig insättningar från befolkningen med upp till 1,5 miljoner rubel enligt ett avtal.

En mikrofinansieringsorganisation har inte rätt till:

ge mikrolån till befolkningen i utländsk valuta;
agera som borgensman;
utföra sin verksamhet på värdepappersmarknaden;
ta ränta på tidig återbetalning av lån;
efterfrågan från låntagaren mer än en miljon rubel, med beaktande av alla påföljder och upplupen ränta.

För ovanstående överträdelser måste organisationen betala böter - 30 tusen rubel. Dessutom kan kraven för låntagaren erkännas som olagliga och lånet är ogiltigt, och då blir det inte möjligt att ta ut ränta på de utfärdade lånen.

I denna verksamhet finns det vissa risker som måste beaktas och inkluderas i affärsplanen. Dessa risker inkluderar:

icke återbetalning av lån;
administrativt ansvar för brott mot lagstiftningsakter;
utmanande ränta för att emittera ett lån i domstol när ränteupptäckten erkänns som olaglig.

Mikrolån utfärdas till medborgare i Ryska federationen från 18 till 60 år. När du ansöker om ett lån behöver du bara ett pass från en medborgare i Ryska federationen. Det maximala lånebeloppet är vanligtvis 30 tusen rubel i 15 dagar. Priset är 2% per dag.

Tillbaka till innehållsförteckningen

Ytterligare steg för att öppna en mikrofinansieringsorganisation

Efter att ha registrerat organisationen och registrerat den i statsregistret kan du börja leta efter en lämplig lokal. Kontoret ligger bäst i alla stora shopping- eller affärscenter. Du behöver ett rum med en yta på 30 kvm. m.

Du måste också köpa nödvändiga kontorsmöbler och utrustning - datorer, kopiatorer, skrivare, telefoner, förbrukningsbara material och brevpapper.

På inledande skede arbete kommer att behöva 2 anställda för registrering och utfärdande av lån och en säkerhetsansvarig.

Och det viktigaste och nödvändigaste i detta företag är reklam. Det är inte värt att spara på det, eftersom organisationens intäkter beror på det. Därför bör en betydande del av kostnaderna ingå i reklamens affärsplan. Du kan marknadsföra en mikrofinansieringsorganisation genom att placera annonser i lokaltidningar och radio och distribuera flygblad. Förutom reklam är det nödvändigt att tillhandahålla produktion av ett sigill och en skylt.

De initiala kostnaderna inkluderar medel för att utfärda mikrolån till befolkningen, minimibelopp vilket är en miljon rubel. Detta belopp är tillräckligt i det första arbetet, utan att öppna ytterligare filialer i staden.

Kanske har vi alla stött på en situation när en viss summa pengar akut behövs. Och dessa medel behövs just nu, omedelbart. Någon hade sin enda fungerande dator trasig, och nu måste de snabbt skaffa en ny. Någon måste snabbt betala av en gammal skuld, vars förfallodag redan har kommit. Någon letar efter medel för en oplanerad, men mycket viktig resa, som föll som snö på hans huvud och inte kan avbokas. Och du behöver verkligen väldigt lite - 5 000, 10 000 eller 20 000 rubel. Men bankkontot är helt tomt, eftersom ett stort köp nyligen gjordes, och det är fortfarande två hela veckor kvar till lönecheck.

Vad ska man göra i en liknande situation?

Det finns faktiskt flera alternativ. Du kan be dina släktingar eller vänner om hjälp. Kanske kommer de att låna det belopp som krävs för den nödvändiga perioden. Det andra sättet är att låna pengar från en bank, som alla gör i liknande situationer. Men dina vänner och släktingar kanske inte har det belopp som krävs, och för att få ett lån måste du förbereda en hel massa papper. Därför kan det vara mycket problematiskt att få pengar i rätt tid.

Lyckligtvis finns det en utväg - att kontakta kontoret som hanterar det. Liknande organisationer i senare tid blev ganska populärt. För befolkningen är detta ett bekvämt sätt att "fånga upp pengar före lönecheck", och för företagare är det en ny lovande område företag.

Hur fungerar det med att utfärda mikrolån till befolkningen?

Först måste du förstå hur denna tjänst fungerar. Driftsprincipen liknar ett kreditinstitut. Den största skillnaden är att en klient inte behöver samla ett helt paket med dokument för att få pengar. Tillräkligt. Dessutom kan pengar tas för kortsiktigt- från en vecka till ett år. Finansiella resurser tillhandahålls kunden på grundval av ett låneavtal, och verksamheten på ett sådant kontor regleras av den federala lagen "Om"

När det gäller entreprenören som tillhandahåller en sådan tjänst får han sin fördel i form av bra intresse. Varje vecka av lånet kostar kunden 15-20%. Det vill säga, om du tar 10 000 rubel för en månad måste du returnera 16 000 rubel. Vi får en vinst på 60% per månad. Inte dåligt, eller hur? Men naturligtvis är inte allt så enkelt och enkelt. Annars kan alla företagsamma invånare i vårt land tillhandahålla sådana tjänster (och tjäna bra pengar på det).

Hur öppnar man sin egen tjänst för att utfärda mikrolån till befolkningen?

Själva arbetsordningen för sådana institutioner är inte svår. Men att registrera en sådan institution är inte så lätt. Endast juridiska personer som är registrerade i ett särskilt statligt register över kan ägna sig åt att utfärda mikrolån. Det är först och främst att du måste registrera en juridisk person i skattekontor... Och först efter det, gå vidare till nästa steg.

För att lyckas registrera dig i registret över är det nödvändigt att samla in och lämna följande dokument till finansministeriet:

Fotokopior av registreringsbeviset för en juridisk person, liksom alla ingående handlingar. Alla papper måste vara certifierade av en notarie.
Ansökan om registrering av din juridiska person i registret.
All nödvändig information om organisationen - adressen till platsen, data från grundarna.
En fotokopia av grundarnas beslut att skapa en mikrolånorganisation och att utse ledningen för det framtida företaget.
Kvitto för betalning av statsavgiften på 1 000 rubel.

Om grundaren är en utlänning, krävs utöver alla andra dokument ett utdrag ur registret över utländska juridiska personer.

Efter att paketet med dokument har samlats in och registrerats får finansministeriet två veckor på sig att tänka över beslutet. Om beslutet är till förmån för klienten, utfärdas ett intyg till den juridiska personen och statusen för en mikrofinansieringsorganisation tilldelas. Från detta ögonblick får organisationen rätt att utfärda mikrolån till befolkningen med upp till en rubel.

Ett annat sätt att organisera ett sådant företag är franchising.

Vi lever i en fantastisk tid för affärer. Idag, tack vare utvecklingen och populariseringen av franchising, kan nästan alla bli företagare. Allt som krävs av en sökande om titeln på en affärsman är en önskan och en viss mängd finansiella investeringar. Alla andra frågor i företaget kommer att tas om hand. Detta gäller också tjänster för utfärdande av mikrolån av befolkningen. Nyligen har många företag dykt upp inom detta område som erbjuder att organisera sin verksamhet på franchisebasis.

Till exempel kan Money to Payday och Money to Home vara en utgångspunkt för utvecklingen av din mikrofinansverksamhet. Fördelen är att du får allt du behöver för att komma igång - en marknadsföringsmodell, känt namn, ständigt stöd.

Oavsett sätt att organisera denna verksamhet du inte har valt, är det viktigt att komma ihåg det viktigaste. Om riskerna. När allt kommer omkring måste du arbeta med människor. Med olika människor. Och många av dem kan visa sig vara oärliga. Tänk därför omedelbart på hur du kommer att "slå ut" pengar från slarviga gäldenärer. Annars finns det risk för att bli konkurs i början av sin verksamhet.

På grund av bankens höga krav på de lånade personerna är efterfrågan på tjänster från ganska hög. Dessutom ägarna liknande organisationer få en stabil vinst, eftersom räntan på insättningar är mycket hög.

En mikrofinansieringsorganisation är kommersiell organisation utfärdande och juridiska personer i ränta i enlighet med den federala lagen av 02.07.2010 nr 151-FZ "Om mikrofinansiering och".

Information om MFI bör finnas i det allmänna registret.

Alla, enligt Federal lag daterad 29 december 2015 N 407-FZ "Om ändringar av vissa lagar Ryska Federationen och erkännande som ogiltiga för vissa bestämmelser i Ryska federationens lagstiftningsakter ”, är indelade i mikrofinansieringsföretag och mikrokreditföretag.

Kraven för mikrofinansieringsföretag är mycket högre än för mikrokreditföretag: det är nödvändigt att stadgan ska uppgå till 70 miljoner rubel, det är nödvändigt att följa kraven för bildandet av en reservfond, en årlig revision etc.

Samtidigt är möjligheterna för ett mikrofinansieringsföretag mycket bredare: det finns rätt att emittera obligationer, lånen är mycket större - upp till en miljon för medborgarna och upp till tre - för organisationer.

En mikrokreditorganisation har ingen rätt att utfärda lån över 500 tusen för privatpersoner och högst en miljon för juridiska personer.

Anledningar till att starta ett MFI

Anledningarna till att starta ett MFI är följande:

Krisen för en mikrofinansieringsorganisation är en tid för ackumulering av vinster, eftersom banker aktivt minskar låneförsörjningen (särskilt till privatpersoner), därför är konkurrensen på detta område mycket lägre.
Trots att befolkningen inte är helt tillförlitlig låntagare är i små städer fortfarande flytande.
Låg konkurrens - sedan centralbanken antog nya regler har antalet minskat, eftersom de "grå organisationerna" gradvis har lämnat marknaden.

Vad är skillnaden mellan ett MFI och en bank

Det finns många skillnader mellan en mikrofinansieringsorganisation och banker:

en mikrofinansieringsorganisation kan bara utfärda kortfristiga lån, medan bankerna tillhandahåller ett komplett utbud av finansiella tjänster;
det är mycket lättare att få ett lån från en mikrofinansieringsorganisation - du behöver inga dokument, förutom de som bekräftar din identitet;
lånebehandling i en mikrofinansieringsorganisation är mycket snabbare än i en bank;
banken tvingar ofta Ytterligare tjänster- exekvering av plastkort, försäkring.

Hur man öppnar en mikrofinansieringsorganisation beskrivs i detalj i den här videon:

Hur man startar en mikrofinansieringsorganisation på egen hand från början

Det finns två sätt att öppna en mikrofinansieringsorganisation:

det första innebär;
den andra öppnar från början.

Franchising är det enklaste sättet, eftersom de viktigaste skyldigheterna för att organisera ett företag, som hanterar både redovisning och den juridiska sidan av frågan, programvara.

Dessutom utbildas specialister, vilket minskar riskerna i samband med oförmågan att lämna tillbaka de utfärdade pengarna. En betydande nackdel med denna metod är den höga kostnaden för franchisen, även om det finns ganska fördelaktiga erbjudanden.

För att organisera ett företag från en "tom skiffer" måste du ha kunskap om att arbeta med låntagare. Det enklaste sättet för ett sådant företag att lyckas före detta anställd burk.

Fördelen i detta fall är att all vinst från utfärdandet av mikrokrediter går till ägaren av organisationen. Nackdelen är behovet av att självständigt bära risken för icke-återbetalningar.

Algoritmen för registrering av en mikrofinansieringsorganisation är följande:

att registrera ett företag hos begränsat ansvar det är nödvändigt att förbereda hela paketet: dessa är ingående handlingar, en order om utnämning av en direktör, ett motsvarande uttalande, ett kvitto för betalning av en statlig avgift, ett hyresavtal eller en garantibrev för dess ingående;
då bör statusen för en mikrofinansieringsorganisation formaliseras - för detta är det nödvändigt att skicka dokument till FFMS vid inmatning av information i systemet - ansökan behandlas inom en tvåveckorsperiod; listan över dokument är ungefär följande: en ansökan om inmatning av information, kopior av registrering och ingående handlingar, information om grundarna, kvitton för betalning av statliga avgifter, information om den faktiska postadressen etc.
uthyrning av kontorslokaler - det är bättre att välja en acceptabel plats;
inköp av utrustning, apparater och möbler;
anställa anställda;
genomföra en reklamkampanj.

Återbetalningen av ett sådant företag är ganska stort, det sker inom ett år.

Hur man registrerar en enskild entreprenör hos IFTS - se.

Funktioner för att samla in pengar

Att locka medel till en mikrofinansieringsorganisation genomförs genom att organisera reklamföretag... Men nyligen har leadgenerering blivit populärt - ett internetmarknadsföringsverktyg, en stor roll vid genomförandet av detta kontextuell reklam, direktmarknadsföring.

Registreringsbevis.

Själva processen för att locka medel till en mikrofinansieringsorganisation omfattas dock av ett antal regler:

medel samlas in med hjälp av låneavtal;
överföring av medel till en mikrofinansieringsorganisation är frivillig.
alla anställda måste följa sekretessen för att emittera lån (analogt med bank);
Kunderna måste också hålla information om sina investeringar konfidentiella.
samtidigt har sådana organisationer inte rätt att attrahera medel från enskilda personer, med undantag för direktören eller grundaren, och även om de insamlade medlen inte överstiger 1,5 miljoner;
räntan kan ändras ensidigt;
frågan om ränta på de insamlade medlen kan vara i kontanter och i kontant form;
klienten kan hantera medlen oberoende och genom en auktoriserad person;
gripandet och förverkandet av kundens medel kan endast utföras genom ett domstolsbeslut;

Affärsplan med beräkningar

Innan du fortsätter är det nödvändigt att göra en ungefärlig finansiell plan med hänsyn till utgifter och inkomster.

Hur man gör en affärsplan själv - läs vidare.

Så här kommer företagskostnaderna att beräknas grovt:

initiala kostnader inkluderar:
1. registrering av ett aktiebolag - cirka 20 tusen;
2. möbler - cirka 50 tusen rubel;
3. köp av flera datorer och program för dem - cirka 80 tusen;
4. reklamkampanj - cirka 80 tusen rubel;
5. fond för att emittera lån - cirka 1 miljon rubel.
driftskostnader- det här är de medel som behövs varje månad för att verksamheten ska fungera normalt:
1. uthyrning av lokaler - cirka 60 tusen;
2. anställdas löner - cirka 100 tusen varje månad;
3. kampanjer och så vidare - cirka 100 tusen varje månad.

Sådan finansiella kostnader kommer att vara karakteristisk för starten i lokalitet, där befolkningen inte överstiger 1 miljon människor. Med sådana månatliga utgifter är det nödvändigt att ge lån på mer än en halv miljon, bara på detta sätt kommer verksamheten gradvis att börja betala sig.

Hur mycket kan du tjäna och under vilken period

Så för beräkningen tog vi en liten stad med en befolkning på mindre än en miljon människor. Tänk på hur vinsten kommer att växa under fem år.

För närvarande bör mikrolånesatsen inte överstiga tre gånger mängden. En så hög indikator beror på att risken för fallissemang på lån överstiger risken att emittera banklån.

Om du anger en ränta på cirka 250%kan kapitalet öka 30 gånger under en femårsperiod. Naturligtvis talar vi inte om nettovinst - det kommer att bero på effektiviteten i reklamkampanjen och andelen avkastning på lån.

Hur man öppnar en mikrofinansieringsorganisation för en franchise, se videon:

På fem år kan månadsinkomsten från mikrofinansieringsverksamheten växa upp till 5 miljoner, exklusive skatter och personalkostnader. För sådan inkomst är det nödvändigt att driva reservfonden årligen.

Denna beräkning är ungefärlig för att visa dynamiken i vinsttillväxten.

Det är värt att bygga upp tempot gradvis. Det är värt att börja ge lån med små belopp - upp till 50 tusen, utan att ”mobba” räntan.

Det finns en outtalad regel - ju större lånebelopp, desto högre ränta. Detta beror på att en mikrokreditorganisation kan hjälpa till åtminstone en fjärdedel av vinsten, även om det är det mest onda undandraget.

Det kommer att vara användbart att bekanta sig med polisen eller andra avdelningar, eftersom det vid återlämning kommer att vara nödvändigt att få information om låntagaren.

MFI - vad är det?

När du skapar en mikrofinansieringsorganisation bör du tänka på följande:

namnet måste innehålla frasen "mikrofinansieringsföretag";
villkoret om förbudet mot att tillfalla låntagaren ränta, om räntebeloppet enligt avtalet och andra betalningar når tre gånger lånebeloppet, bör anges på låneavtalets första sida;
en ny affärsman bör anlita en bra advokat som hjälper till att förstå lagens djungel och utvecklar standardformulär, samt representerar organisationens intressen om verkställighet är nödvändig;
enligt färsk information i media blev det känt att centralbanken är redo att låta förvärva status som en bank med funktionshinder, tack vare vilka de kommer att kunna ta emot finansiering från hushållsinlåning, delta i pengaröverföringar, växla valuta och utfärda garantier; dessa förändringar beror på att Rysslands Bank återkallade licenser från många banker, och nu måste denna nisch stängas.

Således är mikrokrediter en lovande riktning för finansiering.

IP -status kan också erhållas via Gosportal - se detaljer i.

Fastän startkapital en mikrofinansieringsorganisation kräver seriösa investeringar, kostnaderna kommer att betala sig inom en kort period.